暱稱：Frugality
性別：男
年齡： 37 歲
職業：資訊業
居住地： 台北
家庭成員：■父 已退休，■母 已退休
居住房屋：與家人同住
【年度收支狀況】
收入 支出
150萬 所得稅 10萬
勞健保3萬3
行-機車-油錢、保養 6千
水電瓦斯、網路通信 3萬
孝親 3萬6 紅包 1萬2
食 9萬3
衣 1萬2 其他 4萬8
旅遊 8萬
合計 150萬 合計 44萬6
年度結餘（收入-支出） = 105萬4
儲蓄率：70.2%
【家庭資產負債表】
資產 負債
現金 35萬6
ETF 1134萬4
合計 1170萬 合計 0
資產淨值（資產-負債） = 1170萬
【全家保險概況表】
無保險
ETF組成：
股VT 80%
債VGSH 20%
不保險，因為沒有負債，也沒養小孩，採風險自留
只有機車，無汽車，以不買房、未婚的情況下去算：
https://reurl.cc/g6K8r4
用國外的退休計算機計算，如果明年開始一輩子租屋，租金1個月1萬5的話，
1年開銷變63萬，以每年87萬投入ETF後，再工作7年45歲退休時，
當下的投資組合平均值為2千4萬，年提領率 63/2400 = 2.6%，可以靠投資
組合活到90歲資產仍不歸零，也100%通過所有的歷史回測，請問除了要注意
7年後，資產總額低於平均值的情況外，還有什麼該注意的地方嗎?
p.s. 計算機的提領金額有考慮通膨，所以購買力維持一致
謝謝!

高齡單身無業，房東會租你嗎？這種條件的房客我通常會拉高租金先篩他金流來承擔風險，或是不租。

全家都沒保險真的猛，機車也沒有？撞到一個超跑還是醫生失能一千多萬就沒了

其實到年紀大的時候，爸媽已經先走了，到時會有房子可住可以舉現實中機車撞超跑賠千萬跟突然失能，損失千萬的案例嗎? 我想不太到，也謝謝兩位的提醒

一開始就沒想過買房嗎？

全家都沒保險 妳爸媽只要臥床就是三年一百在燒

超級省 強者

不買車是對的～

年紀大要考慮醫療或是長照費用

長輩老化失能 請看護很燒錢喔

保險保一下 如果遇到父母癌症或是失能 或是你自己癌症你錢會不夠燒 癌症現在有的新藥都要自費 一個月10幾20萬再燒 除非你只想用健保藥治療機車第三人保一下，一年才幾千塊，現在路上一堆進口車隨便擦一下都要好幾萬

機車超額險不貴我覺得還是買個心安….

騎車不買超額責任險你最勇資產有1170萬，不保險轉嫁也可以燒自己的資產

超額可以買一下，沒多少錢

沒收入後不用記所得稅的支出

這世界上只有1.超有錢 2.超級窮 兩種人不用買保險...

一堆買不了商業保險的

條件很好 恭喜

保險做一下功課 個人罐頭買一買就好 穩穩的

看來你不知道長照地獄的恐怖 1000先減去400吧一個人一天就可以燒你5000才有基本水準，看護病房營養品尿布

住台北，或許退休前上班必要，簡單的規劃，年繳2000應該就夠了，退休後就沒必要了，大眾運輸就夠了

我反而覺得超額險沒必要 超級無敵小概率事件如果發生機率真的那麼高 怎麼可能保費那麼便宜看自己過去有沒有發生過類似的事情 沒有的話省下來

保險不就是在保機率小的事情嗎？像那個賠幾千萬的 台灣就幾件 比被雷打到的機率還低 當然你要賭不會中也是合理啦

這個資產要退休我覺得還要再忍忍資產這麼有限的狀況下把錢配置到負報酬的保險產品 我覺得完全沒必要生活上的風險多的是 你都要保一輪我看三千萬也不夠他退休應對風險應該是預防 而不是想用商業保險去對沖 健康檢查的實際效益應該還比醫療險有意義

發生機率小的事件，保險的效益才高啊。如果保險可以只保超額險的部分，其實會更理想。但當然保險公司並不願意。

同意樓上CA大，很多險沒必要，防範重於治療，退休前好好身體檢查，能改善、調整生活狀態就盡力調、維持。我是抱著小病能醫就醫，大病就算了然後原PO的想法就真的看實際執行到45歲的結果，別去亂投資有的沒的，尤其不要亂跟理專買理財產品或是投資那種自己不熟悉的領域

可以考慮 AOA 以樣式股債 8:2 省得自己再平衡*一樣是股債配

居然都沒有保險嗎感覺這些資產要退休的話還是要再想想

年保險費不要超過總收入的1/10, 實支實付 意外都可以保快40先處理吧, 保費會隨年紀增長變貴 保險就是平常不會想用, 但出事了醫生一定先問你有哪些保險錢沒多少不用在那邊股債比, 買債的錢不如買實支實付保費

37歲! ETF 1134萬4 !?鬼神!長輩臥床 狠燒錢! 我兩個月燒去快20萬~~看護費超貴!

丟個300萬頭期款買間房子,1千萬資產瞬間變2千萬房子當資產配置,房子會通膨,你房貸繳個5年,再增貸出來增貸成本大概2%,資金丟進去買股票,就可以退休了可以看看房版,想法會不同如果你可以用新青安,月付款絕對比租金少

房地產不一定會一直漲啦 狀況不好退休時間就遞延了

就是小概率大衝擊才需要轉移風險阿 風險轉移的目的就在於較為可預期的結果

願意手動平衡 VXUS+VTI取代VT 能低一丁點費用

不保險是對的 把保險支出投去etf

我阿公阿嬤躺在醫院十年燒掉六百萬 遺產歸零 喪葬還要錢

能繼承台北房 + 2400萬等於實際資產可能過5000萬，可以了以這個資產看保險還是最少要上足額實支實付，癌症、重大看你自己決定，然後長照、失能、壽險都不用了

質押買房無限寬限

名下無房的話最好還是買一間，以投資的角度來看

風險就是被女人騙走歸零 嘻嘻

好可憐，都這年紀了還不知道保險的重要

https://i.imgur.com/UpUU4MB.jpg跟大盤最怕在相對低點的時候出現大筆開銷的風險，意外與疾病醫療可能性很高，所以需要對抗風險的方法本金夠厚就沒差，但就目標來說不太夠

謝謝提醒，上次看的保險書籍停留在平民保險王，該去更新一下，該去逛逛保險板了，謝謝提醒~

覺得醫療保險還是需要的，幾年前我爸之前自費打高蛋白一次就是2000，加其他醫療跟看護，幾個月就花了好幾十萬，當時也是覺得幸好有保險負擔一部分

長照花費很大真的很恐怖爸媽的退休金跟長照補助可以都列入看看如果需要長照的話每個月你可能要貼多少（現在才保他們的保險感覺不一定划算，或許可以先規劃新的投資到時候可以cover

剛好有認識的人在作長照，我會再問他們來進一步計算謝謝幾位的分享~

兄弟你有想過你退休要幹嘛嗎？ 我我覺得這才是重點，有些說退休有好多事可以做啊，直到過了一、二年都做完了開始無聊了又跑回去上班了

應該會轉行想學習，但不賺錢的工作，目前是想作的事很多，但時間不夠用…

資產算多，而且蠻自律的人

我跟你蠻接近的今年35資產1300萬，80%美股ETF/20%比特幣，希望資產在2500萬的時候能FIRE，一起加油！

不買醫療險的一定是沒聽過身邊的鬼故事良心建議好歹實支實付買一下 看多了