各位先進好
最近因為APG要來台灣評鑑，政府要求下開戶及各種審核越來越嚴格
前幾天因此婉拒一個客戶開戶，客戶就暴怒了....
想請問大家，如果遇到以下情形：
客戶戶籍在台中，在新店的公司上班也住在那，
因為朋友家在分行附近，是多年好友會時常往來所以來我們分行(中和)開戶
客戶表示公司在本行發薪水，但無法提供紙本的在職證明，只有公司寄給她的EMAIL，
EMAIL內容可以看出確實受雇於該公司
請問在這種情況下，各位會以戶籍及工作地都不在分行附近婉拒嗎?
或是照會該公司，如果確實在本行發薪水(不管有無簽薪轉合約)就可以接受呢?
如果拒絕的話，因為現在規定不能以地緣性拒絕
請問大家覺得怎麼婉拒會比較婉轉，客戶比較可以接受?
客戶很生氣的說我歧視她鄉下人不讓她開戶，員工教育訓練有問題，要告到金管會
為了安撫客戶結果還是讓她開了，但覺得十分的沮喪orz
好想告訴她我戶籍比你還鄉下，我也不想這麼囉囉嗦嗦一堆，
什麼都不要問直接開多快啊!
主管還暗示說分行沒有罰款的預算，如果出事行員要自己出錢
服務台這位置真的好為難阿.....

照會就可以

照會發薪公司、再小心一點就查查經濟部公司登記、或是看薪轉合約是哪家分行簽的、向承辦人員確認～開戶拘泥於戶籍或工作地本來就沒道理、金管會也沒有說只有戶籍跟工作地能開～

問你的主管，每家給不給開的range不太一樣，請示主管，請主管決定

銀行都在喊數位金融卻啥都要書面證明～

公司薪轉是你們銀行就可以給他開戶啊！

存款帳戶及 其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法、金融機構開戶作業審核程序暨異常帳戶風險控管之作業 範本可都沒有規定戶籍或工作地是開戶依據～

地緣性被廢除，至少在某些銀行是，目前很多銀行規定以客戶肺活量決定，洗錢？詐騙？那是事後總行長官扣分的事後之見，求神拜佛比較實在。

現在還能用地緣性這理由拒絕開戶喔？

2006/7/11金管會新聞稿表示，金融機構為加強防杜人頭帳戶，對開立存款帳戶係依認識客戶之原則辦理。例如開戶所在地若具有地緣關係，如戶籍地、工作地、求學地等原因，均會受理開戶。此外，只要了解申請人及開設帳戶動機合宜，亦可不拘地緣關係而受理開戶。

話術...

簡單說銀行可以專業判斷不讓可疑人士開戶、要如何拒絕自己想辦法、用地緣性當理由不行！

因為除了地緣性想不出比較婉轉的理由拒絕....這個客戶一開始也只是說朋友住附近，聽起來很奇怪才想拒絕被拒絕後她生氣才拿出公司的雇用證明但雇用證明又只是電子文件，不知道可不可以....

在職證明也不見得是真、照會、而且不是依照對方提供的電話照會、自己查104問代表號、由總機轉最準～

電話照會不就好了?

拒絕不行，不拒絕不行，台灣金融業偉哉

電話照會一下是否任職於該公司～～～

主管機關幾百年前都說了，不得以地緣性拒絕應該是菜鳥服務台，類似的問題應該可以請教資深同仁吧你這拒絕的理由很難不被客戶炮，下次建議用其他理由拒絕而且對方是薪轉戶，你可以照會公司再加上照會原薪轉戶分行服務台不難做，話術很重要!這種客群，如果最近剛好有到他行開戶，這樣拒絕會比較好處理但薪轉被拒絕，真的太誇張了還有真的可以多練習講話的技巧，畢竟只有文字看你這樣講有沒可能語氣也讓對方感覺不悅，有被當詐騙的感覺你要知道現在很多人有被害幻想症，講話要小心不要氣餒!加油喔~~經驗啦

拒絕薪轉....10個被拒10個會投訴吧..

銀行真難做,還要研判什麼高風險人物...比對出名單來,要一個個找蛛絲馬跡去比對

那應該是外國人開戶啦~我最怕遇到越南人~同姓一堆

大額存款也很慘,問了有一半機率客人會爆氣,不然就其他間都不會問,就你們一直問blabla,叫你們經理出來,我錢要轉走啥的XDD

每個客人都會說、別家可以、為什麼你們不行～實際上就是都不行啊！

有MAIL和電話照會了，除非電話和本行登記的不符，薪轉帳戶的風險相對較低了，要查詢該公司是否真有薪轉應該不難而且現在到外地工作的人很多，公司要求到職先開戶也很多我通常會請客戶把到職通知的MAIL轉寄給我，自行列印留底書面的到職通知我也會留底，該做到的流程和照會的軌跡有留也是保護自己，如果客戶覺得被質疑不舒服，就要靠話術了

為什麼不給開? 你都知道她是薪轉戶了還拒絕

我都說怕客戶開錯銀行，才會多加確認，避免無法薪轉而且薪轉會有跨提跨轉優惠，若沒有註記統編怕客戶的優惠沒有生效，其實說那麼多客戶也不知道我們說的是真是假但不要被客訴和上新聞是最重要的=w= 沒事就沒事，有事才會回頭來查開戶是否落實KYC，真的有落實還出事

留存到職/開戶通知、比對本行留存資料、照會該往來聯行、告知可能需回原分行之不便

也沒辦法怪經辦，知人知面不知心，能完全防得了還需要做銀行服務台嗎XDDD

不打電話照會公司嗎，還好沒問主管，不然會更黑...

懂你的難處，但有時候不只主管會怕我自己服務台也會怕後續的麻煩能少一個人開就少一個風險，所以還是要多靠自己判斷啦像你敘述的客戶是我也一定婉拒先但可以觀察客戶反應來看看要不要開加油

年資太淺不適合接服務臺～去年金管會金檢就說我們銀行的服務臺平均年資太淺～要求要由資深人員擔任～銀行公會的開戶作業審核程序範本也有提到應該指派資深人員負責～

想請問是否都不能用地緣性拒絕開戶？ 因為本身是僑生關係台南畢業前往台北找到工作後 公司指定開戶的銀行卻用地緣性拒絕幫我開戶 這樣是合法的嗎

違規無誤、直接去金管會的信箱投訴、保證三天內一定有銀行主管登門送禮道歉～

我覺得樓上你貼的說是可以用地緣性當理由耶內容其實是說沒限制只能在戶籍地

就覺得客戶有問題本來就可以拒絕開戶阿

地緣是參考項目、但不能當決定的條件、一個資料毫無異常、聯徵正常、單單就只有無地緣性是不能拒絕開戶～更何況是薪轉戶、即便是質疑薪轉真假也能透過照會來確認、所有該做的程序都完備了、帳戶真的出問題也不能怪你！相對的有地緣性又如何？你到你到自家巷子口的銀行開個戶、有沒有地緣？然後你要把帳戶賣給詐騙集團、銀行本來就不可能防～

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