小弟投資美股數年
近年來因考慮日後退休計畫 也開了永豐複委託準備退休之用
複委託的部分就是很單純的VT+BND 比例隨著年紀漸長再逐漸調整
但問題來了....經歷過2020年的多次熔斷 我的股票部位當時最多達-35%以上
而垃圾債部位大概-20%以上 投資等級債大約10% 後來發生什麼就不多說
但不禁讓我思考 債券的配置究竟是為了什麼 遇上百年一見的恐慌
投資級債券還是有10%以上的跌幅 後來我就把股票的比例拉高
今年去年得到不錯的報酬 不過債券的部位還是要隨著接近退休拉高....
離題了
現在還是糾結長投的債券部位到底要以殖利率為主還是穩定為主...........
目前是只買BND 但BND的波動似乎較高(殖利率也較高)
本來想買BNDX+IEI 但不知道這樣是否多此一舉....或是依照目前買BND就好....
或是只買BNDX??(但殖利率超低) 或是考慮加買IEI.....
麻煩有經驗的版友給我一點意見吧...謝謝
作者:
ffaarr (遠)
2021-07-10 17:58:00如果去年不是馬上漲回來，而是像2000那樣連跌三年。你現應該會覺得債券部位就算跌10%還是有幫助的。然後bndx大熊市一樣可能會跌。你要熊市更穩就換全公債。重點是你要了解自己對低風險部位的預期是什麼。然後關於所謂下跌10%，因為一般資產配置在意的是以「月」為單位的相關性，以月為單位bnd的指數20多年來最大下跌連6%都不到，但你如果覺得以天為單位的下跌比較重要，那也許現金會更適合你一些。抱歉上面數字應該是「30多年來」。（從1987年到現在）
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sismiku (Simiku)
2021-07-10 18:45:00BND很安全ㄉ
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mexilo (慢半拍)
2021-07-10 18:51:00VGIT
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ruve (黑鬍子哥)
2021-07-10 18:58:00我的永豐複委託VTI+EDV各50%，去年7月進場到現在共進場3次，3次都再平衡，從最高5~7%因長期公債大跌滑落到-3%，目前又回到10.76%，供參考
感謝多啦大！目前看了回覆覺得BND+IEI也許不錯?五五比當然現金也會持有...大概占比5-10％回ruve 不太懂為何選擇EDV 他和IEI和TLT的差別在哪...
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slchao (slam)
2021-07-10 21:30:00BND也有公債，大約5成
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yakulttw (yakulttw)
2021-07-10 21:50:00VGIT
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tsgd 2021-07-10 22:19:00EDV 零息債券 到期時間更長 20-30年如果是總體美國公債 我自己是配ishare GOVT 0.05%
我也是開永豐複委託，最近可以用定期定額了，交易還可以抽獎
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buji (卜基)
2021-07-11 16:42:00現在有現金定存部位其實不錯。 股市大跌再加碼
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tiandou (蒼龍)
2021-07-11 17:32:00永豐複委託VT 定期定股，現在也開放定期定額了 超讚~
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tsgd 2021-07-11 20:07:00未來如果台美有稅務協定 15%或10% VT才能真正比VWRD好
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j056237 (Chris)
2021-07-11 22:52:00250萬兩年後要用，是不是不建議做投資，我猶豫很久，畢竟指數投資講究長期報酬，兩年內隨機性很高，有沒有大大可以支持一下我的想法T.T
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ffaarr (遠)
2021-07-11 23:24:002年要用的錢就放活存定存吧
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j056237 (Chris)
2021-07-12 00:05:00好吧，認命。
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slchao (slam)
2021-07-12 00:33:00250萬2年後要用光，假設已有額外備用金及保險，可以定存=250-每月儲蓄*24月，剩餘的提早進入投資類似預先借用未來收入的概念，如果儲蓄不固定，定存金額就再多一些
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popolili (joyjoy)
2021-07-12 01:26:00S大的建議不錯 也是一招
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icelaw (深綠-理性超然-覺醒公民)
2021-07-12 02:26:00你直接買AOR 或 AOM不就好了 自動幫你配好相信你退休也不想花時間去弄再平衡或盯盤吧
目前看大家意見 覺得應該會買BND+VGIT然後再加持現金 目前大概是70股 20債 10現 弟七年前段班回icelaw AOA系列管理費過高不喜歡...而且如果我現在持續買AOR...年紀大了想增加債券比例...要轉換成AOM或AOK也是一個問題......
作者:
cdshjtr (cdshjtr)
2021-07-12 23:56:00我是從bnd轉到vgit, 主要是考量到債券主要是用來降低波動的，報酬其次。個人的意見給你參考