※ 引述《a19870208tw (仲夏)》之銘言：
: ※ 引述《pouy (咪寶寶)》之銘言：
: 不好意思，之前也發問過，又爬了這一串，看了各位分享的文章還是有一些疑惑...
: 以我的例子為例，主要是想買一檔基金可以穩定配息，至少能比放在銀行好這樣，在這樣的情形下是否會建議買這隻呢?
: 畢竟他年化配息率都有8~9%
: 如果我抱3年的話
: 這樣實際上會不會比銀行好呢?
不好意思 三更半夜被貓吵起來 來回一下這篇文章
我的工作是理專 (恩 我了解大家對理專的看法)
但是我想這個身分別 來回答這個問題應該有點建設性
===============================以上都是前言=============================
首先我跟客戶討論配置的想法
1.想放的年期 2.願意承受的風險 3.可配置的比重及金額
4.停損的概念 再加上一點我個人偏好的區塊 最後再加上報酬的合理性
我不了解你想買進這檔基金的想法 上述那些你想了幾點
以目前你提供的訊息 就是利率比定存好最好可以保本
用我把你當作客戶的角度去做建議的話
你買進去以後多久可能會動用到? 閒錢? 還是突然想買車就會用到?
今天市場反向跌20%你的做法是? 本金不動等配息還是停損?
你想配置的金額是多少? 他佔你的核心資產比重是?
當你看到別的市場大賺50% 你能不能忍受他本金只讓你賺5%?
最後就是8.5% USD的年化配息 AUD 11.5%左右的年化配息
接近於定存的風險你覺得合理嗎?
回到你最初想要的!! 利率比定存好的基金 波動率低最好可以接近於保本的
其實就是優質債 也許你會說優質債一年就配2~3% 這麼少
對阿 美國十年期公債就差不多這樣
多出來的那5%就是你必須要承擔的風險
回到介紹這檔基金 這檔基金能不能買?
當然可以阿 年化波動度約7%約等同於摩根多重收益
為一般股票型基金的一半
加上cover call的特性 就"理論上" 相對抗跌
但是回歸他的本質 他的名字 收益"成長"
沒錯他的1/3股票 有一塊是成長股 (跟價值股的差異麻煩自己了解一下)
1/3的可轉換公司債 1/3的高收益債 知道了這個
然後呢?你要去想 你要的是甚麼
買這檔基金的好處:1.利息高
2.波動低 (相較於同等報酬標的)
3.目前投資區域為看好的主流市場(美國)
4.買高收益債買膩了 可以換個口味
買這檔基金必須承擔
1.股票市場反轉 股票部位跌價
2.可轉換公司債 面臨無轉換價值
無利得相對一般公司債息低或貴
3.高收益債違約風險
4.手續費基本為3%(平衡型基金)
5.由於保護部位的特性
大漲-本金小賺
盤整-賺息
跌 -賺息賠本金
以上大概談一下我對這個基金的想法
再來我想淺談一下 其實這些基金都只是個工具
甚麼工具? 用來補足你資產完整性的工具
不要因為這個商品配息高不高 賺不賺就去買
而是想一下這個東西對你的需求是甚麼?
他能解決你甚麼問題?
順便想一下 他會給你帶來甚麼問題?(這個通常大家都不會想到)
簡單舉個例子 今天你滿手股票部位 達總資產8成
再跟你說一檔超棒的股票基金 未來一年獲利機率70% 報酬率50%
但是這基金對你整體資產有幫助嗎? 可以去想一想?
真的不要去嫌儲蓄險不好、優質債不好 利率低、甚麼太貴之類的
投資沒有對的答案 只有能不能滿足你的需求
不行?他就是個沒用的工具 可以?他對你而言就是個好工具
德盛收益成長是目前市場上少見的好商品
但是有沒有符合你的需求 端看你自己的想法
希望我的想法可以帶給你一些幫助