[心得] 儲蓄險IRR之概估

作者: wayn2008 (松鼠)   2016-10-19 17:30:40
相信應該有很多人被業務推薦把保險當存錢時
雖然當下給試算表,但想要知道試算表的IRR(年化報酬率)時
通常都需要 excel 之輔助,計算之
不然只會聽到業務說期末解約金多賺多少,這也太不專業了吧orz
在這裡提供一個小方法,但只適用六年期且沒有生存金之商品
(想要算更大年期亦可,公式要換一下~~)
(解約金/每年保費 - 6)/21 即為概估之IRR
參考自 http://forum.i835.com.tw/forum-f32/
對照定存利率 http://interest.ec9.info/index.html
例如:
●年繳507956,解約金3137280,實際IRR = 0.83%
約略為 (3137280/507956-6)/21 = 0.839%
●年繳182475,解約金1165815,實際IRR = 1.80%
約略為 (1165815/182475-6)/21 = 1.85%
●年繳2328,解約金14316,實際IRR = 0.7%
約略為 (14316/2328-6)/21 = 0.712%
以上會發現並不是每個商品都會比定存好,千萬別被誤導了
講什麼期滿之後就2.25%,你還是先看看前六年的慘狀吧!
在這部分請好好斟酌,如不懂的話,建議別碰為妙。
PS. 原理其實很簡單
年繳金額*[(1+r)^7-(1+r)]
六年期期滿複利公式 = ──────────── = 解約金
r
(1+r)^7-(1+r) = 1 + 7r + 21r^2 + 35r^3 + ... + r^7 - (1+r)
= 6r + 21r^2 + ... (後面在r稍小的狀況下可忽略)
代回公式
年繳金額*[ 6r +21r^2 ]
六年期期滿複利公式 = ─────────── = 解約金
r
=> 6 + 21r = 解約金/年繳金額
=> r = (解約金/年繳金額 - 6)/21
作者: allen80149   2016-10-19 17:51:00
松鼠大,這數學式也太威!
作者: funnyhouse (放尼豪斯)   2016-10-19 22:48:00
好方法,r的冪次太高,0點幾可忽略不計,簡單好用
作者: Potehamu (想找人聊聊)   2016-10-20 11:00:00
簡單又實用!! 超讚!!
作者: shiu (shiu)   2016-10-20 12:52:00
謝謝分享
作者: ImMEAT (ImMEAT)   2016-10-23 13:23:00
最後一句就是公式 對吧? 推
作者: wayn2008 (松鼠)   2016-10-24 01:52:00
文章前面綠色的字是公式呀!最後只是在說明原理。

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