As title~
因為生了雙寶責任更重，也開始重新審視自己與太太以前父母幫忙保的保單～
做了各種排列組合的試算，保費比重最高是殘扶，「重大傷病」則是第二高的險種！
小弟今年37，以遠雄重大傷病100萬為例，保費5000元/year起。
到60歲總保費約28萬；
至70歲約58萬；
到80歲總保費剛好100萬！
換言之繳越久保障/保費的槓桿也就越小，但罹病的機率卻越高～
想請問各位先進，
您會把這個甜蜜點設在幾歲呢？
或者該如何分配運用這個險種？
感謝大家的回覆～

等你到了六七十歲 應該要有一筆財富了 才是 頂多到６５吧

只要槓桿比例還在，應該就會一直買下去吧，雖然說正常下去就會有一筆財富，但是那筆錢是否可以支付很難說，而且以後如果有其他問題怎麼辦？再者，大多數人應該跟我一樣存錢是想拿去玩完成目標的吧？拿來付這個不太妥當...所以如果是我就會一直買下去

當然一直買下去，跟其他險種做調配...避免負擔過重；但如果是家庭主要支柱者，說真的、你自認有承擔這種大風險的能力嗎？我個人是沒有，所以我會持續性的買。家中有過類似經歷，所以；我很確信不想讓一樣的事件再次發生，成為家中的負擔。

在意後期保費就買終身的吧

保險公司很佛啊，算到你80歲得病才和你的總繳保費打平，80歲以前得病都算你賺到了(誤

我個人是設在55~60，但每個人經濟狀況不同

不一定要直接解約 但可慢慢降低額度 至於要如何思考？除了存10萬降10萬這類想法外 也可考慮存20萬降10萬(倍數也就是說若你存了100萬 你可考慮將保額100萬降低為50萬可以看看置底文PPT 90~102頁

可以考慮去香港保終身危疾險

甚麼叫存夠了錢= =癌症嚴重一年花費1000多萬的也是不少絕對不能把存錢跟保險混為一談基本上我是建議中間有多賺錢就能規畫終生了...你買保障100萬跟存錢100萬的費用絕對不會一樣

以家族病史做為額度考量

年輕保費便宜基本上不太需要跟存錢比，也就是說年輕有一千萬我仍是會購買保險，反正便宜又能轉嫁風險。但老年保費稍貴，轉嫁保障額度相比變低許多，這時候就應該判斷哪些是不需繼續購買之商品，而且請注意你不一定會罹患疾病，那麼過高的保費不一定有轉嫁的功能。從中取得平衡點是你以後的功課