最近幫女兒投保了新生兒保單
有一個不懂的地方想請教
有看到有些人建議買實支實付可以加買自負額拉高雜費額度
舉台壽來說
買HNRC計畫三15萬可以搭配HNRD計畫三9萬
我便請教了保經業務
她告訴自負額的意思是
今天我住院期間的雜費費用必須高達15萬以上才會啟動HNRD
*假設雜費費用20萬 理賠會是HNRC的15萬+HNRD5萬這樣
所以在我幫女兒已經規劃滿三實支時
這個自負額其實不需要再附加購買了
但是我上網看到的解釋怎麼是說
自負額如果是9萬
那意思是我的雜費費用必須超過9萬後多餘的才會理賠？
*如果低於9萬我就沒得賠？？？
這樣誰要買這種險？
越看越納悶...
附上爬文照片
https://i.imgur.com/gzsakkT.jpg
請問是哪個意思才是對的...
謝謝指教
Ps另外請教一下
個人責任險這種保險
理賠依據是什麼？要報警？還是怎麼認定賠償責任？
謝謝

自負額就是拿來拉高額度的呀當然不會單純去買自負額，前面的自負費用就是由原本的醫療實支去給付掉，沒什麼毛病啊文內的前後說法都沒問題，就看你的自負額是買哪一款的有些人卡預算，可能只買一間公司的醫療實支狀況下用自負額去拉高整體額度，就這樣而已唯一錯的地方是，HNRD如果計劃三，自負額是15萬才對

簡單說就是HNRC先賠，賠不夠才用HNRD賠，當這兩張額度加起來都還不夠賠，才會花到自己的錢。保障是這兩張加起來一起看，你提到的狀況是單獨只買自負額時才會發生，但不會這樣買的，一定都先有HNRC才再加上HNRD補強。另外，已經有三張實支，可以不用再買自負額

會有HNRC+HNRD的規劃是因為在差不多的保費下，規劃自負額在手術費計算上更顯其優勢，而手術費*比例剛好也是台壽實支實付的弱項，既然規劃目的是組合兩個商品，就把兩個商品和在一起看，不要分開看。換個角度思考，你買20萬雜費額度但是只有用到5萬會覺得浪費嗎？你就是擔心不知道會不會用到20萬才買這額度吧？能預知的話我買5萬額度就好了，保費還省起來新生兒保單完全不用考慮到三實支實付，你先看看大人有沒有做到同等規格就好…