[險種] 34歲男 新保單規劃

作者: strike20xx (sweet)   2022-08-14 00:36:56
請詳述以下資訊:
一、性別:男
二、年齡:34
三、職業/工作內容:科技業/工程師,職等1
四、保障需求:實支實付、重大傷病、癌症、意外、失能
五、保費預算:5萬/年
六、健康告知:
(1) 最近2個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥?否
(2) 過去2年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療?否
(3) 過去5年內是否曾因受傷或生病住院治療7日以上?否
(4) 是否已確知懷孕?如是,已經幾週?
(5) 過去5年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥?否
(6) 過去1年內是否曾因患有下列疾病,而接受醫師治療、診療或用藥?否
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害?否
(8)(成人)BMI 是否不在下列範圍:BMI=16.5~28 否
七、常用交通工具:汽車
八、預計規劃:
先感謝之前各位前輩的建議,由於工作緣故忙到最近才有時間更新保單需求,剔除了
富邦的組合。簡單背景介紹,目前單身無房貸,暫不需要壽險,希望以實支實付、重大傷
病、意外、失能為主,有參考板上罐頭保單規劃雙實支實付,保費是先估5-6萬,若保障已
足夠可刪項目。
想請問臺壽CIR4跟全球XDE有需要同時規劃進去嗎?如有更好的建議歡迎各位前輩提供
,另外公司有團保,這部分需要一起考慮進去嗎?
九、現有保險:無
十、預增保險:
保險公司:台灣人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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台灣人壽傳承富滿利率變動型終身壽險 T08F0 10萬 20年 3200
台灣人壽愛無慮A型一年定期癌症 YCD 100萬 1年 1680
台灣人壽金卡安心一年定期重大傷病 CIR4 100萬 1年 4780
台灣人壽新住院醫療保險附約(85) HNRC 計劃三 1年 4658
保險公司:全球人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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全球人壽終身壽險 QWX 20萬 20年 7580
全球人壽實在醫靠醫療費用健康保險附約 XHB 計劃二 1年 3590
全球人壽醫卡讚重大傷病一年期健康 XDE 100萬 1年 3400
保險公司:安聯
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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安聯人壽萬世福終身壽險 WL1N 30萬 20年 11760
安聯人壽定期壽險附約 TLR 250萬 10年 7775
安聯人壽新失能給付健康保險附約 DR2A 300萬 1年 3120
安聯人壽享安心失能照護健康保險附約 NDR1 5萬 1年 4600
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Total $ 56143
作者: simp1e7777   2022-08-14 00:46:00
1、台壽重大傷病直接改全球就好,全球後期費率比較便宜2、全球可以補上意外險3、安聯要調整一下,失能一次金額度不能超過壽險總額,如果要做減額主約可以改15年期
作者: espvam (esp)   2022-08-14 18:54:00
CIR4、XDE同時規劃比較好,因為永遠都不能保證,會不會其中一間資本適足率出問題,或是因損率太高而調整費率
作者: wayn2008 (松鼠)   2022-08-14 18:59:00
真要講的話 那台壽很可能會調整得更貴 目前三次調整中有一個是台壽的商品 DD123
作者: espvam (esp)   2022-08-14 20:41:00
若說台壽後面有金控,所以未來比較安全,這樣妥當嗎?答案應該是否定的,以過去來推估未來,這樣不好吧

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