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本書作者闕又上，是華爾街的基金操盤手，在過去也曾出版過幾本投資書籍。
其中《阿甘投資法》跟《為什麼你的退休金只有別人的一半？》
也被我列為投資理財的推薦書籍。
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這次出版新書，談及更廣泛的理財環節，讓我在新書出來的第一天就火速看完。
書中用五個環節來說明每個人會遇到的理財問題。
從保險、投資、稅務、退休、遺產，按照順序一個個談下來，
整體看下來具有相當的系統性。
在這邊簡單分享三點心得：
一、理財的第一步，絕對是保險。
二、保險業務員不能說的，這本書都說了。
三、勞退基金應該開放民眾自選。
一、理財的第一步，絕對是保險
書中談到五個環節「保險、稅務、投資、退休、遺產」。
你會發現「保險」是放在第一個。
為什麼？
因為保險就是如此重要，討論理財卻沒有提到保險，這人觀念肯定有問題。
保險就像是保護你的防彈衣，在你準備上戰場前一定要穿上。
雖然穿起來很熱，很不舒服。
但只要你不幸被一顆子彈擊中，就什麼都不用談了。
書中提到一個例子：
作者目睹一位年收入幾十萬美元的高收入人士，因為投資失利，讓原本的存款幾乎耗盡。
不過沒關係，他年收入幾十萬，再做個幾年就能東山再起。
但不幸的是，他在這個時候中風了，失去自己的工作收入能力，最後妻離子散。
甚至有一陣子還想跳樓輕生，日子過得苦不堪言。
他做錯了什麼？
三個字：「沒保險。」
如果他當初在有經濟收入的時候，預先保好失能保險就不會這麼悲慘。
即使遇到中風喪失工作能力的時候，他依然能夠擁有每個月持續給付的失能保險金。
工作能力，才是你最應該保險的項目。
一份好的理財計畫，必然會有保險的存在。
不管你要如何安排自己的金錢，準備如何投資，你一定得預先準備好保險。
站在風險面前，如果沒有保險這塊盾牌，你的理財計畫將如沙堡般脆弱。
二、保險業務員不能說的，這本書都說了
這本書讓我最驚豔的就是保險部份，講述許多實務上的迷思跟陷阱。
比方說，很多人非常重視保險，甚至重視過頭了。
把一堆資金全部放在保險上，反而在投資這一塊失去平衡。
沒有選擇部份資金拿去投資，結果不斷面對通貨膨脹侵蝕，退休的日子將遙遙無期。
關於這點，我也有類似的看法。
我將這些只買保險，卻不願學習投資知識的人稱為「保險依賴症」。
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闕老師在書中談及許多的保險迷思
每一刀都切中要害，每一個論述都直接命中紅心。
把很多我想講，但卻不能講的東西通通都寫出來。
你在書中看到的所有保險觀念及看法，我百分之百完全認同。
三、勞退基金應該開放民眾自選
在書中用很大塊的篇幅談論勞退基金。
台灣的勞退基金是由政府操盤，民眾自己無法選擇。
但長年下來勞退基金的報酬率，遠低於台股大盤表現。
若開放民眾自選，例如可以自行選擇投資 0050 這種 ETF
將有可能在比較長期的未來得到較高的預期回報。
短期的波動不是那麼重要，因為距離退休年齡還很遠
有很長的時間可以等待市場恢復。
但錯過的報酬，將永遠不會再回來。
就像台股曾經把萬點形容成天花板，但現在回頭看，萬點已經地板。
開放自選也不代表要放棄勞退基金，而是讓民眾有選擇的空間。
如果想安穩保守，那就繼續交給勞退基金操盤。
對於未來比較具有積極要求的民眾，也能夠選擇自己想要的投資組合。
事情總有兩面。
你要短期安穩，就可能犧牲長期報酬。
就我來看，勞退基金為了安穩所犧牲的報酬，已經太多太多了。
書中談到許多數據，可以自行參考。
結論
以上三點簡單分享。
關於「稅務、投資、退休、遺產」也有其他基本的論述可供參考。
但最推薦的，還是「保險」的部份。
不管你對其他議題是否有興趣，保險這一塊你一定要花時間看看。
《全方位理財的第一堂課》
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