若以新北來說，我自己的經驗是負擔明顯比以前重。
我以前入社會5年訂購新北預售屋，8年後交屋。 7成貸款20年，每個月房貸支出佔夫妻
收入一半以上。
換成現在買類似條件預售屋，一樣貸7成20年的話，以利率1.35%算每月房貸本息支出比
以前多出50%。 即始換成目前的薪資水準，也明顯無法負擔。
若現在夫妻收入能比當時多20%, 也就是房貸月負擔金額多20%, 那麼要買類似條件房子
，大約必需貸85成32年貸款才有辦法負擔每月本息還款。 換言之，得背更多更久的房貸
才買得起。
因此本魯以為，低利率並非讓購屋族能更輕鬆的負擔房貸，而是讓建商得以拉高總價賺
更多，也讓銀行賺更多房貸利息而已。 當然，如果你是資金充沛的投資客，低利能讓你
槓桿開更大賺更多。
然而利率是資金的成本，並非單為房地產而設定的。 只要實體企業能創造更多利潤，需
要更多資金，利率自然會上漲。 這幾年台商加大在台投資的力道，應有機會長期提高G
DP, 提高平均薪資，造就民間消費力增強與進一步的通膨，屆時中長期升息趨勢應會更
明顯。 當然，不可能回到經濟起飛年代的十幾%，但若將來重回 3, 4%, 應該不能說絕
不可能吧? 我覺得現在的年輕人將來有機會恭逢其盛。
政府若因其他因素想長期抑制升息，恐怕得加大加速公宅供給，以免民怨加速累積保不
住政權。 這不是與民爭利，只是讓國民有個居所而已。
回到現實，現在該不該捏著買，應該沒有人能拍胸脯保證。 就像我們很難預測明天該不
該買進GG。 每個人的資金，需求強度，風險承擔能力都不同。 無論如何，多賺少花總
是錯不了。