※ 引述《j056237 (Chris)》之銘言:
: 原文恕刪
: 小菜蟲來分享一些心得想法
: 雖然收入沒有房版一堆大神猛
: 不過在前年也晉升有殼一族應該還是可以說點話
: 先說結論誰買不起房
: 一、月收入低
: 二、財商觀念不佳
: 新針對第一點來說好了
: 不想看廢話可以直接拉後面看結論
: 底下留言我有補上台灣與美...
謝謝這位版友用實際的數字來估算收入支出相抵後,
要存到買房頭期款的時間,
但我認為這樣的估算對大部分人是不適用的,
當然這篇文章還是非常有價值,
只是用數字說話,文中寫到的數字我認為估算實在太樂觀了,
先簡單摘要原文的估算:
項目 花費/月 註解
伙食費 10,000 一天兩餐,一餐約166$
租金 8,000 沒錢的話不要想住信義區
交通費 3,000 沒錢不要想開車,騎車或坐大眾
電信費 700 電信一堆499~699吃到飽的
水電費 2,000 一個人用挺寬裕的
保險費 2,000 基本意外險用定期型,其他保險你好好賺錢先不用想
總額 25,700 年收48萬,月收僅4萬的前提,你每月剩下14,300
原文假設年收入60萬,那麼每個月可以存下24,300元,
那麼大概7年可以存到200萬頭款(1000萬的房子貸款8成)
這邊樂觀假設7年間薪水、房價和生活費都不變(或等比上漲,差不多的意思)
我知道原文的伙食費、交通費、水電這些都估得還算寬裕,
但對絕大部分的人而言,實際開銷可能都會超過上面的試算一些,
先假設你是非常省吃儉用的人,看劇聽音樂都當免費仔,沒有雲端硬碟等任何訂閱花費
不旅遊不看電影不買書不買遊戲主機沒有收藏品,看到耳機鞋子等大特賣都能心如止水
但大部分人還是很難避免社交,逢年過節親友喜事要不要包?長官升遷要不要集資祝賀?
同事朋友約個吃pizza喝啤酒、現場看魔獸要不要去? 即使你的工作很幸運不用交際,
也沒有任何親友開銷,手機電視還是有可能用壞、衣服鞋子總還是無法一件穿一輩子、
水瓶用久了細菌孳生不健康、衛生紙沐浴乳男刮鬍刀女護墊種種生活必須品都得花錢,
在存頭款的這7年內,會不會有需要看診的醫藥費?如果買房頭款全靠自籌,
很可能是家中環境不算富裕,即使平常不用給孝親費,家裏會不會有重大開銷要先幫忙?
以上假設一切超級順利,真達成勤儉刻苦的用7年就存到頭期款,(200萬,1000萬貸8成)
是不是從此就不用每個月花8,000養房東,也不怕房價越來越高永遠存不到頭款,
從此就過著幸福快樂的日子了呢? 我們讓數字說話:
每個月少掉房租8,000之後,基本開銷剩下17,700了,嗚呼~~~
那房貸呢?用大多銀行現在最優惠利率1.935%來算,30年攤還每月還款本利和是29,311元
什麼你說現在是非常時期,長期平均利率不會那麼高?那用超低利率1.435%來算,
每個月還款本利和是27,361元,加上生活費17,700元,一個月總支出大概45,000元
收入5萬元還能夠存下5,000元,當然能夠存這5,000元的前提是
你是非常省吃儉用的人,看劇聽音樂都當免費仔,沒有雲端硬碟等任何訂閱花費
不旅遊不看電影不買書不買遊戲主機沒有收藏品,看到耳機鞋子等大特賣都能心如止水
然後還款這30年都能夠一直保有這樣的收入水準,沒有放無薪假,身體也都一直很健康
所有家人成員沒有突發開銷,那恭喜,30年後你就有一個屬於自己0貸款的小窩了
如果前面7年存頭款叫做勤儉刻苦,那麼後面30年還款就只能說是如履薄冰吧,
你幾乎無法承擔任何收入中斷的風險,當然,這篇文章是一切以樂觀狀況估算,
我們就假設真的7年存到頭款,30年也順利還完,那時差不多60幾歲有退休金了,
到時候勞保月退(如果那時候還有的話)加上拿房子抵押辦個月領型以房養老,
應該能有個還可以的晚年生活和醫療開銷保障,當然這一切的一切前提是建立在,
你從出社會累積頭款到還完房貸的37年間,你始終是一個