各位大大好，
本人在國營事業工作，年資三年
最近簽了一個預售屋，總價：1,600萬（首購）
該屋使用執照預計114年10月會下來
因為我想要使用公教房貸，貸85成，另外加寬限期5年
有用房貸試算器試算，過寬限期房貸月還款約$51,500
若以113年的扣繳憑單（公務員薪水很好預估）除以12，得出的收支比為73.5%
但若用114年扣繳憑單除以12，得出的收支比會降為69.9%
只不過114年正式的扣繳憑單要等到115年五月才能申請
因此想詢問在辦理房貸時，可否拿前六個月的收入明細當作房貸還款能力
因為114年下半年有獎金可以平均在月收入內，以此讓收支比大幅降低
再麻煩大家解惑了，謝謝！

大幅降低還要69.9% 這樣貸得過嗎 還是先找銀行問問看

你已經自己得到答案了 就是問銀行

這個好像有點嘎太硬了

好屌 薪水都不高了還只留30%給自己生活

年薪8x萬貸1360萬 銀行會過嗎

我收支比只抓25%….

超屌 不用結婚或買車嗎 respect!!

而且國營獎金4個月算的話 等於月薪5萬多貸51500

有些公股銀行會用月薪去算，慎選送件銀行

等你後面搬進去新家 水電管理那些費用算過嗎?不可能還是一個月500吧..

狠人一個

但如果你資產很多 不是只有薪水就當我沒說XD

你確定這樣貸的過？收支比超過5成銀行就會開始囉嗦了而且過寬限期之後扣掉獎金等於月薪全部拿去繳貸款

大樓管理費低標一坪70喔，公電每月一千多，多戶數的喔真的覺得太硬，有後援就沒差

找建商合作的銀行或撥薪那個銀行去問利率，之前朋友也有配合房屋壽險的利率，給貸機率高，利息稍低一點點

哇 不管69%還是72% 貸得過嗎，還是公職負債比真的能抓比較高啊

你這樣一個月生活費剩一萬多。一定會需要後援的啦呵呵

寬鬆算法69.9%有夠硬，貸不過有人扛當我沒說

要先扣政府公告的各縣市最低生活費，那是人家收入夠高扣不扣沒差，你扣完最低生活費跟房貸就快歸零了怎麼貸，看你有沒有其他資產吧

如果貸不到85成 你不如用新青安

這真的失業就完蛋了

年底就漲500萬了，聰明的就懂

硬成這樣也要買，房價怎麼跌

個人覺得硬，年薪大約2XX，只貸款1000，收支比25%，如要有一點生活品質不太建議

如果你真的沒什麼開銷，這樣貸是沒什麼問題國營貸到收支比7成原則上沒什麼難度，找民營銀行

國營銀行算法：扣繳憑單除12得月薪月薪減最低生活費（113年桃園是15977）最後再除1.3就是每月房貸最高額度

太硬了啦，買稍微便宜的就好，交屋以後還有很多費用要花

看來大家都苦口婆心勸了 然後還是有人聽不進去 呵呵只能說 買房之後會多出很多花費都還沒算

太硬了，很大機率被銀行打槍

竹科很多家庭年收500up也只敢買3000的 供參

銀行估算會扣生活成本，很大機率被擋

現在開始每晚跑uber? 囧

國營又有宿舍住，ok的，大不了你之後這間租給別人；另外你有先問過建商合作的銀行嗎？通常優惠最好；不建議花大錢在裝潢上，也不建議之後買車，以免現金流出狀況，祝你順利

我收支比抓15%而已 好像太保守= =只能說大家都想買 房價怎跌

太硬了啦 別腦抽= =

可以過吧 前陣子聽銀行的人說 這一年來收支比6-7成的人比比皆是 說什麼3成2成的人基本上都是超高收入不然就不是今年買的價格 不適合你參考

安啦，先撐不行再找後援投手就好了

你改成貸40年就好啦 其實不用堅持公教貸款

繼續住宿舍 房子拿來租人 雖然聽起來很反人性 但是個擴展現金流的方法

我幫人家算 都只抓6成 您厲害

也活的太辛苦

我認真覺得太硬了 考慮一下吧

管理費可能會漲耶，房屋稅新房子也不便宜喔

狠人一個 佩服

大家都會勸進 all in買房 真的要操作身家買房就會勸退風向真怪

買了房會有很多隱性支出 不是只有房貸

看完這篇，我突然知道為什麼我家社區管理費一坪漲15元，就有人在唉唉叫了。然後還有社區住戶不想給保全吹冷氣。看來一切謎提都解開了（誤

初估你繳完房貸每個月只剩15000上下，你的收支比是用稅前算的嗎 你還有所得稅和健保費要繳，別忘了基本要扣除的

要貸款85成就很難了

用薪資存摺就ok了，最近半年左右的薪資入帳紀錄+在職證明

不過你可以想看看 如果五年後C08.C09了 說不定很寬鬆（？但我覺得但也要你真的能貸到85成+5年寬限期 以現在的狀況真的超級硬

年輕就沒差 說不定五年內收入大爆發

超硬的，都不用繳保費跟所得稅嗎？

超硬你的年薪買1100-1200萬差不多今年貸款基本上是用112年的扣憑，跟你今年的獎金無關

找保人

應該不是今年貸款而是三年後吧 穩了

收支比只給自己不到三成的錢，厲害了

貸不過找個保人就好了

真的有急難也有公教信貸 其實還好啦

需要你找保證人喔

你的月繳是20年期房貸對吧，銀行會把你弄成30年以上

小弟也國營的，最近剛跟銀行交涉完，你這不太可能過，有興趣可以站內聊

原PO住公司宿舍不就是打算這間可以出租嗎？很穩吧但前提是銀行收支比能過

我三年前年收11X，購屋約1680萬貸8成，用公教貸款，但需要保人。當時行員（中信）回答是公教貸款收支比不能超過55，所以個人薪資不會過

抓太緊有難度。前六個月的收入證明可以，但要先找銀行確認再送件，因為有些只看扣繳憑單。銀行評估會看你的任職公司和收入，月薪七萬多的話應該大部分中會給你六成的收支比。月薪上到20-30萬有些還真的可以開到七八成你的收入收支比抓五成比較好，真的很喜歡這間房就到處銀行跑看有沒有願意幫你送的

一樣國營人員 單身時買房 扣繳8X萬 用公教只給貸到900萬

是個狠人

這問題問銀行不要問版友你收支比有先扣基本生活費2.2w嗎？還有你年限要先抓30不是35

收支比一般最高不是六成嗎

實際不到六十，看銀行簡單說你這算不過一定要保人，不然作好貸7成的打算去籌現金缺口7成還是理想我會抓你扣掉頭期款20%還有現金300萬up作vip定存，這樣可能有機會...也差不多六百多萬

一般不都是6成或7成嗎? 原PO首算的73%要仔細找一下銀行

你會win哦

多準備0.5成用40年新青安

有房子後真的很多支出，不要嘎的太緊....水電瓦斯網路餐費管理費...

現在哪有抓70%而已

住宿舍一個月花8000是可能的，但有房後，你一定會補貨(零食日用品)，月支出只會增加喔你不可能讓冰箱都空的

房貸佔收支太高貸款不好貸

年薪80幾買1600，很勇哦

你的收入要繳所得稅繳勞健保就去掉1成了吧 這樣7成生活費2成?

公司有一個月500的宿舍不住，跑去背40年房貸，收支比70趴 你有事嗎，人生就剩那間房了

哇塞 什麼國營事業做三年就有快7萬4以上的薪水阿？中華電信？

你大概要另外徵保人吧70%還好吧......50%那是公股才在唉唉叫國營不是公務員，不能用公教阿公教要有銓敘，國營領勞保耶你只能新青安吧而且大多銀行都是除13..甚至14你太理想了而且也不是每間都願意給你85成

ptt有貸款版，可以先去發文諮詢一下

基本上一定要看扣憑

即便同銀行不同分行，核貸的條件都可能不一樣

妳很大機會要有保證人不然銀行都不想做

國營身分適用公教方案，我老婆就是了

國營算是廣義公務員 而且也不是全部都勞保 也有公保

國營就算是雇員也適用公教方案只要繳交國營企業的在職證明，很簡單。