關於買房是否貸款，我聽過兩種截然不同的說法
實在難以判斷究竟何者才是比較好的方式
一種是，有人說買房能貸多高就貸多高，理由是現在利率低
即使你有能力一次付清房款，也最好用貸款方式
一來跟銀行建立信用關係，二來身邊多點閒錢可自由運用配置
將多點現金留在身上好運用，可以去配置一些理財工具
比如說股票、基金、保險、虛擬貨幣等等...
獲利不用貪多，只要比你的貸款利率高就是賺錢了
將來還有房子增值，將來增值扣掉你繳的銀行利息，你還是賺
你的錢等於兩邊賺
另一個說法是能不貸款就不貸款，即是能貸，也盡可能貸最少的錢
因為雖然現在政府推很多新青安或者首購等優惠利率的購屋政策
但不管利率多優惠，有多久的寬限期，你還是要繳錢
以現在貸款2趴的利率來算，你貸1000萬，30年下來
你交給銀行的利息也要300多萬元
你購屋成本等於也要把這利息錢加進去，很不划算
我知道不貸款的方式，大概只有收入及高或者有富爸爸的人才有可能做到
但我只是因為都覺得有道哩，難以判斷何者才是最佳的買房方式
單純想就這兩種說法，了解一下到底是哪個才是真正好的購屋方式???

爬文，這個討論到爛了

通通買 2330 然後刪APP 30年後再買一棟

看你的投資能力啊如果是韭菜 買什麼賠什麼的 那還是拿去繳房貸就好

問94貸 看你自己的能力

自己按計算機，評估自身風險，多借的錢能不能滾出比利息還要高的利潤，能就借滿，不能不要借，這應該沒有很難吧？

我新竹周遭是很多人前年就增貸到滿梭哈輝達啦

本版一面倒，你真的有認真查過嗎？

貸好貸滿

貸滿套利，人生滿意

簡單講,就是貸出來的資金你有沒有本事運用,沒本事,就少貸有穩定的獲利模式,才建議貸好貸滿。

多

廢文 自己爬

先看你買股票都是賺還賠

都不要問 就是好辦法 董咩

拿來租人投資貸好貸滿，拿來自住繳好繳滿

能套利就多貸 不能套利就不要貸 你標的多能賺才是重點像買1000萬房自住 你手上1000現金買 vs貸800本利攤30年 貸款總利息273萬都是自住所以房子產值一樣 貸款的人有選項是讓多的800萬這30年拿去股市 隨便正常長期投資都翻倍 現金買的只能自住等房子漲 30年後這兩位之間財富至少差一倍 就是像變魔術一樣那你說現金流嘎不過來怎辦 幾年後增值轉增貸 幾年一個循環用多貸的嘎貸款金流 用股市漲幅配息嘎金流 也不會多困難 金流的上下限計算好就不太會爆掉老人會去槓桿是因為他們投資標的沒辦法穩定獲利了 一個景氣循環可能10年起跳 對他們來說是危險的 在晚年現金流需求可能會因為不可預期狀況突然增加的時候去做這件事就是高風險 年輕沒有理由不做 年輕時錢丟股市能熬到30年沒問題 敗率趨近於零

有夠菜 答案不就借出來的錢投報能否大於利息(2.x%)

最穩定的中華電投報率多少，有急事兩天入帳，中華電都怕的建議直接移民

後者連財商都有問題了 有什麼好比較

能貸多就貸多

所以要評估還款能力 被動收入每天都一百 你當然是待滿一的扣打 剩下的風險由本業或其資產評估 定存只是感覺上沒風險 沒有PR觀念的人 才會認為定存沒風險

本金是成本，利息是費用～如果你不舉債投資持有大量現金只有一種可能，那就是你要擴廠、併購別家公司，換成自然人的角度，就是你要再買新物件、買下別人更大的中古屋～買完之後呢，當然是利用資產跟現金流去跟銀行談貸款，不然股東會跟你生氣的～換句話說，你買下新物件後再去跟銀行貸款，貸款的錢幫配偶、小孩、…..買配息股票或是買可以賺取資本利得股票，一段時候把資本利得實現，保證所有的人都不會介意你借太多錢～老人那時候沒有那麼多投資工具，他們活在經濟起飛的年代，但基礎建設都還沒有完工，滿地都是賺錢機會，但是銀行帳戶裡面沒有錢，所以他們無法支付過高的利率（銀行定存利率若不夠高無法吸納民間資金放貸給要賺錢的中小企業），所以只能用微薄的薪水拼命還貸款～追根究底就是，會這樣跟你說的老人，在那個年代，只能領據微薄的固定薪資，而不是當時大賺特賺的中小企業～不過至少他們沒有把錢拿去股票玩光了，至少還知道買間房子拼命還貸款，然後留給你～

老人會有不要借貸的觀念是因為以前房貸都9~11%如果今天房貸利率9%以上，那當然是現金存夠再買阿

不敢貸款的風險就是最大的風險 被通膨吃光

無腦買etf穩賺 當然多貸點

以前不知道付清之後可以再借出來運用來板上才學習到有這招 根本不耽誤投資

1990年房貸利率12%，貸三百萬單利息約等於現在一千萬40年的"本利‘’月還款，我很多長輩也是這種心態，但你自己要會想，利率比中華電投報率還低為何不多貸

美其名是貸款現金轉投資。實際都吃喝享樂花掉居多

這個哦，我們群組裡一堆資料，那需要在這裡問卦