用歷史數據回測看看
買房派:我住桃園,所以用國泰房價指數-桃園市來回測
買股派:指數化投資006208,無槓桿
房價數據是2014 Q3~2024 Q2
股價計算從2014.07~2024.06
2014Q3房屋價格假設830萬(房價指數82.95)
房派:買房頭期抓2成,8成貸款30年,之後持續繳房貸
股派:只買006208,單筆投入=頭期款,每月房貸金額當作定期定額
先說結論:2024.6月時
買房派資產淨值:10,504,066元 (房價指數152.70)
買股派資產淨值:12,248,792元
算出這個結論有幾個前提
1.股派股息再投資,沒扣掉租金費用
2.房派貸款利率1.5%,沒扣掉各種交易成本與稅金
買房派試算:
房價830萬,頭期款166萬,房貸664萬,房貸利率設1.5%每月還款22916元
2014.07買房~2024.06共還119期,剩餘房貸本金4,765,934
房價現值1527萬(指數152.70)
總資產淨值=10,504,066元 (1527萬-房貸本金4765934)
https://imgur.com/fGJq4kx
https://imgur.com/BUn7jUR
買股派試算:
2014.07.01單筆投入166萬,之後每月定期定額22916元
2024.05.31股票總值12,248,792元
https://imgur.com/r3qrNZ6
https://imgur.com/0UekcLY
一種數據每個人解讀不同
我自己是蠻驚訝股票報酬比想像中高
無槓桿可以打贏初始5倍槓桿
如果能堅持指數化投資,我會選擇買股派
而且國泰房價指數是新成屋
代表買股派有需要隨時可買新房
以上回測如有錯誤或指教,歡迎理性討論