統一回文包含來信的：
以下為「目前」113/8/8的狀況，後續如何未知
1.掛四（信貸增貸）資金出來會追，1年以上的流向。原有存款（閒置一定時間）大於掛四資金，直接斷點不追。
2.第二間核貸，會追a.自證金流b.三年聯徵、有保人的話聯徵一起查。若遇到無法說明卻有掛四資金、或者窗口人治認為，核貸完金額扣掉有疑慮掛四資金，進行放款。若不滿意換銀行再闖關。
3.72-2是動態平衡跟年度無關，所以接下來兩三年內預售屋交屋高峰。銀行不缺房貸。
4.短期清償被認標註投資客（自行去跟各家銀行確認）就算是名下第一間貸款房，成數一樣被砍。
………………………………
承上點如果你是銀行業務窗口，不缺業績的情況下，各類政策緊縮下（查到要記點）會優先承辦誰？
a.新青安、首購。
b.聯徵沒有掛4。
c.大客戶。
d.聯徵有掛4，的普羅民眾。
當然c、d 核貸當然沒問題，只是條件差（成數低、利率高）。
記住板上分享的：
1.時間點差異：各類政策緊縮，每季央行會議後變化，金管會部分也要注意，他們直接對金融機構（銀行、農漁會、合作社），下達新的查核機制，外面不知。
2.全貌性：本業強、家裡有礦等;資金池相對大，就算此路有狀況，依舊可輕易週轉。但在分享時，很難全面描述，所以「自身風險」要評估好。
「投資先別想贏，先想輸不輸得起」
記住是在投資，不是在賭博
已知的政策叫做限制
未知的政策叫做風險
目前來說「清德宗」&「生活成本暴增」這兩個因子要注意。
房地產在稅制、第二戶限貸之下，短期已無法套利，後續清德宗會不會繼續發功不知道？投資類型走向置產。依個人財務狀況與整體規劃進行。
自住的，請依照能力範圍，挑選最適合自己的快上車XD
利息=租金
本金=定存
增值=獲利
板上目前投資初階入門資金流向：非七都「苗栗」、「嘉義」、「宜蘭」、「雲林彰化」、「基隆」之預售屋。
要注意雖然帳面上「第二間」沒有限貸，但實際申請貸款核貸金額又是一回事，此外9月、12月，有沒有新的管制措施（全省性限貸）要追蹤。另外要注意有沒有溢價，不要追高。
手上預售屋接下來交屋到2028年的，基本上抓情況最好狀況核貸5成交屋、最差全額付現。為規劃。
最後祝大家都能順利核貸交屋，越來越多間XD
※ 引述《YahooTaiwan (超可♥小南西我老婆✡ )》之銘言：
: 不好意思，想請問大家這樣的增貸操作可不可行
:
: 目前名下有一間房產有機會增貸 800 萬
: 我想要用增貸的錢支付所有生活開銷、稅金
: 薪資入帳到薪轉戶後原封不動，拿來支付預售屋工程款
: 薪資入帳到薪轉戶後原封不動，拿來支付預售屋工程款
: 薪資入帳到薪轉戶後原封不動，拿來支付預售屋工程款
: 增貸的錢與薪資完全分離，金流盡量清楚分開
: 請問這樣是可行的嗎？
: 請問這樣是可行的嗎？
: 謝謝各位

推

推 投資先別想贏，先想輸不輸得起

坦白跟你說，有些銀行現在變成總行分配直接由總行控管撥款已經銀行行員特別上來發文，也有人推文說注意外部稽核保守謹慎為佳，當然現在人家裡都多少要底真的不行，朋友頭寸家人借調也ok還要高調發文不合時宜的作法XD 厲害

再來有一些操作就倖存者偏差，尤其房貸部份。 同家機構不同分行給出的額度都可能不同了

不要看說了什麼 要看做了什麼

這篇沒有吵架，寫得不錯呀。 我認同你說的要做最壞打算尤其是現總統要怎麼出招再加上 ceca 一直再說明年政府要壓制房價避免失控。 結合起來就是保守一點

是人治阿 只要讓放貸的相信你還得出來都好辦 不然領現金賣豬肉的不就都不能貸款了

媽的 現在怎麼這麼煩啊 囧

走過一次買房流程後，深深理解到台灣完全是人治社會XD

所以說穿了，很多人是「資金足夠」銀行認列週轉金沒錯XD沒辦法，手機會重複出現內容，將就吧XD

但我是建議證券戶不要清空存款然後質押撥款啦 這樣看你戶頭很像不知名來源的幾百萬匯進來例如你帳上本來就400 股票1000 去質押後撥款400 共800現金你再轉400當頭款大水庫其實就是脫褲子放屁 你本來就要有400的意思這樣就靈活的資金運用罷了

質押的問題是你損失的財力證明部位很大 如果那個部分沒差那根本不會查==因為質押出來的錢你至少是有1.4倍股票阿你知道質押就不能當財力證明吧 對帳單看不到呦

實用！

第幾間? 本業金流? 資訊量不足無法討論

一樣，但掛4資金不受限72-2所以板上才會瘋狂收到信貸、轉增貸「銀行」就是錢莊…，他們希望在可控風險內越多人借錢越好XD只是房貸掛1，受限於72-2管制

Y大名下一間掛4 2026交屋一間掛1這樣會被卡嗎

請問妻掛四，房子是先生購買，但是頭期款是從妻戶頭出會影響嗎？

本業或資產不強，銀行就不會借你啦，跟魯空一樣不就貸不出來在那邊喊燒 ，呵呵

謝bro

以為人人都本業強、家裡有礦？這些都是市場不穩定因子

本來本業就要強，房子只是放大本業的獲利，不懂一堆本業爛或收現金的在那邊喊風險很大幹嘛

補充4.短期清償（去問各家銀行），會被標註投資客，就算是名下第一間貸款房，依舊砍成數放款。

推

第4點，也是近期新措施（年限縮短、件數縮短）

請問什麼情況算短期清償？

佛心推

例如：3年內清償3間

推，雖然有些不知道正確性，但給的方向很好

y大必推~

不好意思請問 每家銀行或金融機構都是統一的ㄛ？還是你講的是限定哪幾家銀行之類 另外為啥金管會不乾脆發新聞稿講清楚貸款規則 要在那邊查 這樣不是很消耗人力麼 真奇怪

金管會就是要殺雞儆猴，不會昭告天下洞在哪裡，要怎麼避開。

很棒的資訊

不然就把房子過戶給配偶去掛4 自己買第二間

核貸時會1.簽署聯徵申請2.繳交財產清冊

推~

為啥要殺雞儆猴？很沒效率ㄟ 直接公告不就好 你在金管會工作喔？

因為掛四資金出來，就會簽署切結XD現在只是張開一隻眼睛不對，是一隻眯眯眼針對第二戶以上

過戶給配偶後自己名下沒房沒貸款 聯徵跟財產清冊沒差吧?

只要「那個時候」，第一戶不查金流來源外加你老婆掛四資金金流超過一年銀行那邊已經斷點。邏輯上可行最重要你金流（收支）要夠啦

我是都直接現金再掛四 只是很好奇大家是不是都沒結婚

直接4，是目前資金夠的做法啊全額付現後，轉理財型房貸（掛4）板上一些醫生，多件置產目前都朝這個方向

不過想好奇一點,若買賣都是全額買(第一間全額買->掛四+自有資金再全額買第二間->第二間再掛四+自有資金繼續全額買) 這樣就可以嗎?只要沒經過辦理掛一貸款,就不會被抓?

老實說我沒玩過XD,但這裡有一個門檻增貸收支比要過，所以本業要強、財力要夠，再搭配租金認列

不過就常理來看"增貸掛四"的貸款額其實大多小於"掛一"所以感覺能這樣玩的人,收支比本來就會比掛一得來的強吧

利用時間斷掉掛四資金被追流向是的，所以討論到最後大者恆大，強大本業穩定金流、家裡有礦本來就很多路可以轉

所以我才會納悶,先不論法規/政府放不放水的問題"掛1->增貸掛四->進到下一間掛1...loop" 跟現金->掛四-->掛四+現金->掛四....loop無論哪個都會以收支比為依歸,如果收支比都能過,這兩者對於銀行來說其實是一樣的東西吧(?)包含風險而收支比不過,自然~無論哪種,都會被銀行擋住

一樣，但掛4資金不受限72-2所以板上才會瘋狂收到信貸、轉增貸「銀行」就是錢莊…，他們希望在可控風險內越多人借錢越好XD只是房貸掛1，受限於72-2管制

現在買一間幾百萬，要用自有資金存不是要好幾年幾十年？

所以得要本業夠強

基本上自從民國38年後的動盪一般正常家庭都有三代累積

但嚴格來說只要能湊到第一間全額,後續就是重複掛四+現金買

爺爺奶奶爸爸媽媽，聽到買房泰半有能力的都會資助

甚至舉例來說,父母房屋增貸個500萬,你自存的300萬~直接買斷800萬的房,然後再增貸640萬出來,那這時候只要你再

1.本業要跟上（收支比才會過）

湊個160萬現金,你就又能再買斷一間800萬的房

邏輯上這個model會有邊界效應

畢竟你貸款還是持續在增加麻XDD 以目前的房價+一般人收

真的到一定程度：1.開公司管理（租金年收over500萬）

入,多半也就兩三間收支比可能就嘎不過了

2.轉玩土地、店面是啊，所以網路上聽聽就好 哈哈哈哈哈但早年的醫生應該沒問題，這次限貸是109開始更早期還有一次

感謝分享，以接下來預售交屋潮來看 ，萬一交屋後貸款成數如果拉低，感覺預售屋的風險相對大的很多？ 要擔心是否交屋前能存到需要自備的金額

質押當頭期會查嗎？如股票800，質押200當頭期這樣？

重點就是自住趕快買～感謝分享

去年11月，3年還清1500萬銀行沒在管或標注，看來是新規定

推分享

還是y大論述比較客觀，但考慮全額現金會不會太扯lol

你看狗狗大，提出貸款金額3倍多的存款目前核貸依然不順遂，採取全額付款後面掛4出來資金運用。

掛4年限不如房貸吧？全額現買再掛4不過就是分批貸款的概念，可是短期你密集申請拉聯徵銀行也可能直接不作

72-2是動態平衡而非跨年度，也是最近被教育的XD

y大你說的那種是本來現金就很夠的人再換操作而已其實最好的人頭還是配偶跟直系啦...

他不知道是第幾間了XD

單打要上鑽石這種就阻力重重，連帶法人也關了

一樣現在預售屋禁轉，基本上要玩房地產正規就是要到核貸檯面下灰暗作法先不討論

總歸一句還是手骨要夠粗，貧富差距繼續拉大，唉，清德仔死腦筋

很早他一選上，就追問板上幾個資深前輩基本上是不要懷疑清德宗啦，他的出身跟信念

基本教義派很頭疼就是這樣

他是有核心價值要來救世的XD希望不要衝過頭，過猶不及另外要注意郭國文在立法院檢討72-2他是要把原本特例不含在72-2內的，檢討納入所以一但納入，就會佔掉30%放款額度

請問如果只把科目一還完不塗銷，這樣有算短期清償嗎

這也是為什麼，本身後面交屋抓5成-10成現金作為風險管控的原因。

不塗銷你怎麼貸？xd

所有政策都在鎖你中產，借不到錢你就只能跟低端在在一起，真的很厲害

我只是單純覺得熟悉社會真實運作後還腳踩道德制高點教人家“腳踏實地”不要妄想令人反感，特別是政策制定者

其實我們這一波算風口，還沒有十年循環有賺到錢沒錯，但後面五年能不能獲利依舊、或是能安全下莊

推

將獲利、財富穩穩收入口袋，才是重點我是個很俗辣的人啦，做好最壞打算掌握好風險，順勢而為。

這跟砸錢買法環結果第一次玩走沒幾步就被大樹守衛劈死一樣滿滿宮崎英高的善意

每個階段的規劃，隨著資產累積、環境政策變化進行調整。通往地獄的路，通常是「善意」鋪成

實際上王城內爛城什麼樣沒人管 lol

唉…其實越後面世代越難…

哭惹阿還有，人家提到大同應該是指另一位啦...

認真說我不在意XD 都出社會多久還在討論學歷也很以學校為榮，只是我太爛學校無法以為我榮XD不如好好討論房地產走勢與風險XD

推

佛心整理推

謝謝佛心分享，近期預售已對保等待使照後跑流程，希望別出，trou

謝謝 就往最大風險去估

推

推y大

推佛心

感謝Y大分享，另外分享聽到的，有些還是繼續收案，但人的處理速度還是有極限的。 可以貸但也是要看趕不趕得上您要交屋的時間。只能說時間目前不是站在買方身上

推優文分享

借貸部分時間，銀行可以操作的部分太多，一般來說銀行很懶，不會為了幾個小小的借貸人，增加自己的風險（額外加班也是風險），所以金流控制時間要抓鬆一點。親身遇過的就有 1. 文件不齊（卡貸款專員）2. 核貸部門審核（可快可慢還可要求補件...）3. 總行審核（就...內規）4. 金管法規。可大可小，通則是：金管單位發了一個小修正/建議，銀行就會有大把的“配合政策修正時間” XD