作者:
cownock (wing)
2024-08-31 10:28:16小弟年收約130萬，太太年收約55萬，去年3月跟太太買了ㄧ間中古屋1200萬，只貸款700
萬房子掛太太名下，但當初為了拿公教利率加了我當保人，原本是想自住，但之後因對房
市有興趣
陸續有再看房，那時後房市很冷很多預售都有釋放利多，經評估後，7月下訂了ㄧ間1600
萬的預
售於年底要交屋，房子掛小弟名下，原本那間中古屋也順利租出去，但最近要辦房貸，發
現銀行對ㄧ般保人其實蠻嚴格，額度佔用算法是以房貸20年，利率2.6以上算，等於我原
本的收支比會佔用38000元的額度…實際房貸只有每月26000元，因想拿更好成數裝潢用，
個人收支比要在6成內沒辦法..也會影響之後想要增貸的可能性，當初為了好的利率，現
在覺有點拿石頭砸自己腳，不知道各位大神有沒遇過相同情況，還是只能轉貸解決？
你去問銀行換屋的話有什麼專案你這樣是三間吧以上吧？出租一間自住一間預售一間 然後保人又連在一起占間數錢不夠就賣掉一間阿轉貸現在要幹就快
作者:
tswen (T-swen)
2024-08-31 10:33:00沒救了 把第一間清償
作者:
cownock (wing)
2024-08-31 10:43:00補充ㄧ下，我跟我老婆都算首購，我們現在住在我父母家，若互為保人收支比算得過第二間可8成，但銀行說想要8.5成，收支比要在6成以內，差在想要有多點錢裝潢，利率好ㄧ點這樣
作者: yzupe5566 (CTC) 2024-08-31 11:04:00
別開大車了
作者:
ORID (DD)
2024-08-31 11:05:00一般來說貸款人跟後來保人的貸款都是同一家才會佔額度不然是不會的，但有些銀行從債務來看還是會，你可以去找保人不佔額度的銀行借就好了他目前為狀況應該不是互為保人。而是他擔心他當他老婆的保人會佔他額度
作者:
cownock (wing)
2024-08-31 11:11:00是的主要是我被佔用收支比的額度，但我太太自己就能負擔第一間的房貸，而且目前還 租，還比繳的房貸多，就是我
喔我知道了，那是因為配偶當保人但那也不是佔你的額度
作者:
ilovedt (Octavarium)
2024-08-31 11:12:00保證債務 不會算額度吧……
作者:
ORID (DD)
2024-08-31 11:13:00而且你的情況是公營的你不算首購
作者:
cownock (wing)
2024-08-31 11:13:00是會佔個人收支比的額度，不是佔房貸額度
是銀行對關係人授信不能超過ㄧ個比例當保人不會影響收支，從來沒聽過
作者:
ORID (DD)
2024-08-31 11:15:00意思差不多 因為佔你收支比就是影響你貸款額度一般都是說佔房貸額度
什麼佔不佔額度，銀行只是不想貸給你給你軟釘子吃而已你轉貸後銀行又會有另一個藉口了
作者:
cownock (wing)
2024-08-31 11:21:00我以前也以爲沒影響，但我辦理的是建商合作的官股確實跟我這樣說，聯徵上有紀錄，我問另ㄧ家民營也說會佔…還以爲是常態…QQ
作者: lawer1314 (lawer1314) 2024-08-31 11:21:00
樓主名下無房無貸只是當保人為什麼公營的會不算首購？？
現在就是房貸嚴審，以前不看的現在都會看不然新聞上寫“挑選優質客戶”是喊爽的？
作者:
ORID (DD)
2024-08-31 11:23:00你要就再多問幾家，不然就是現在銀行軟釘子，你又不是連帶保人
轉貸也沒用啊，你太太的薪資收入沒辦法貸700你只能自己貸，但這樣直接變第二戶
作者:
ORID (DD)
2024-08-31 11:27:00因為各家首購定義不同，尤其公營基本上都不認為是首購，民營通常都算你首購他這樣是首購啊？ 哪是第二戶保人不能取消啦，現在狀況9成以上是水位太高，你貸不足就自備款多準備一點，不至於一毛都不借你
作者: yzupe5566 (CTC) 2024-08-31 11:33:00
就拿一些現金出來付，負擔應該沒那麼大吧你都能無聊看個房就簽了
作者:
ORID (DD)
2024-08-31 11:35:00請問如果共同持有然後當掛4的保人 會有佔收支比的問題嗎
作者: lawer1314 (lawer1314) 2024-08-31 11:41:00
只當保人在公股就不算首購？？公股的首購是看借款人名下有無房吧，是新青安才會綁夫妻一起看！ 我當我太太那間的保人，8月初土銀對保時，現在這間預售要買我的名字我當借款人一樣還是算首購。行員也沒提到當保人會占我的貸款額度或收支比之類的！
作者:
zebirlin (李奧納多皮卡丘)
2024-08-31 11:51:00家庭年收180萬買了要背2千多萬房貸 很勇喔~~
作者:
ORID (DD)
2024-08-31 11:54:00La大 他目前這樣是首購，我想表達的是首購對每一家銀行的認定不同有些銀行是另一半有房就不算你首購
作者:
zebirlin (李奧納多皮卡丘)
2024-08-31 11:55:00你想凹只是當保人 問題你太太年收可以背700萬貸款嗎?銀行又不是笨蛋，當然是把你的一起算下去攤了今天你太太年收百萬以上 銀行才不會併入計算
作者:
cownock (wing)
2024-08-31 12:00:00我太太月收45000，無其他負債，貸款700萬，房貸2.6萬 收支比佔6成 應該還好吧？
作者:
yo4126 (研究生)
2024-08-31 12:07:00房貸七百萬.每月只有2.6萬房貸?有這麼少?
上面一堆房貸菜雞 一般保15年？你要不要看你簽了什麼要算你收支比當然要把你的保證債務算進去700萬30年2.6萬/月 不是基本的嗎？怎麼還在問？
作者:
ORID (DD)
2024-08-31 12:45:00J大人家上面就有實際例子給你看了…
作者:
ORID (DD)
2024-08-31 12:46:00但有可能LA大薪水很高
實際例子？你簽一般保只保證15年嗎？你要不要看你跟銀行簽了什麼？然後法院判例有贏過的嗎？
作者:
ORID (DD)
2024-08-31 12:47:00我之前也問過永豐的房貸業務，他們家保人不佔額度，多去問問吧，但他們不收件了
作者:
ORID (DD)
2024-08-31 12:48:00J大 我說的例子是LA大那個例子
我遇過的官股保證債務都算收支比額度 不然就是找民營
作者:
ORID (DD)
2024-08-31 12:51:00通常公股這種都不給你算首購然後保人額度有可能也認列我問永豐是都不算的
作者:
Kenhon (kenken)
2024-08-31 13:02:00別怕 貸到你就贏了 cc
作者:
foxbrush (Keep advancing...)
2024-08-31 13:06:00取捨裝潢省一點就解了，不過你們收入能買兩間2800應該是家境不錯，找家裡支援最快
太太名下700萬轉貸，你自己不要擔任保證人，你的名下就沒有從債務，結案。
作者:
rongzi (生活要愜意~)
2024-08-31 13:18:00你們捏太緊硬要買 借點錢來還掉就過了
老實講我真的看不懂你的情況總之保人影響收支我沒聽過我看是不想接你的案件機會比較大取消保人要銀行同意阿，實務上哪間銀行會同意?保證債務月付金又不是保人在付，沒聽過這種算法有作保一般都是寫在補充說明，沒人拿來算收支的保人會佔額度那就換一家問阿，只能說你找的銀行比較搞怪你第一間你太太收支就算得過了，你幹嘛跳下來做保只能說你聰明反被聰明誤阿你換一間銀行問就好了，不是每間保人都會列入收支如果你硬要借公教利率只接受土銀中信那就沒辦法
作者:
zuo (想飛的心)
2024-08-31 14:16:00很明顯就收入不足硬要買，請保重
作者: u8803023 (河馬) 2024-08-31 14:35:00
第一間清掉或賣掉啊
有沒可能第一間貸款公教貸款，其實借款人是你，反而太太才是擔保品提供人兼保人，公教貸款的主體應該是身為公教那個人吧
作者:
una283 (無)
2024-09-01 00:48:00第一間700萬超出額度才會需要非公職的先生來當保人中古屋出租有繳稅的話應該會算進來收入現在就是貸款條件算得比較嚴條件分級越細才能排出貸款順位