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金龍風暴掃不到！投資客曝「2大明燈」專家認了：內行人玩法
2024/09/25 11:27 東森財經新聞 記者張琬聆
國內銀行受限《銀行法》72-2規定，不動產放款水位屆滿而引發貸不到的錢荒，加上央行
第七波信用管制進一步緊縮，有房族要用貸款買房，勢必得多準備更多的自備款。知名投
資客帥過頭卻揭露，銀行的「理財型房貸」及「房屋修繕貸款」不佔用銀行法規的額度，
暗示可善加利用作為額外資金的來源。
近期不少銀行看準資金缺口的需求很強烈，推出轉增貸、原屋融資等方案，利率最低
2.185%起，根據媒體引述，銀行業者指出，方案屬於「抵押型貸款」，因為有擔保品，且
資金用途並非用在買房，主要用在「理財型房貸」與「房屋修繕貸款」等，因此不在《銀
行法》72-2規範內。
帥過頭便特別強調，增貸算理財型房貸及房屋修繕，不佔用《銀行法》72-2的30%額度。
他舉例，以理財型貸款去買ETF，然後資金轉向後無法追蹤也無法追回，以前是交易完3個
月內貸款視為房貸要列管，現金買進來4個月後再貸款已經無需上報。網友讚嘆，「金龍
之亂無上限，帥大秘技無止境」，以及認同這做法確實可行，「對於商業銀行而言，這是
好時機」、「同意您的看法，增貸確實可以是一種理財方式，能夠讓房屋修繕不佔用銀行
法72-2的30%額度。」
不過要注意的是，目前各大銀行房屋增貸及轉增貸條款中，都清楚列出符合央行信用管制
措施對象者，成數、寬限期、利率以及相關授信條件另議，必須依照央行及該銀行規定辦
理。銀行在實務上也會要求貸款方簽切結書，聲明不能用在投資房地產，事後銀行也會進
行查核。
「這就是『資產套現』，確實是內行人在做的事。」高力國際業主代表服務部董事黃舒衛
解釋，銀行的理財型房貸提供短期週轉使用，利率2~3%比信貸稍低，最常見拿房子融資來
投資理財，因此不佔用《銀行法》72-2所規範的住宅建築及企業建築放款的額度。
雖然理財型房貸明文規定不能用在買房，但黃舒衛指出，「大家都很取巧，貸出來的款項
可以去買股票、債券、保單等，這些資產再拿去質押，過個水後，就能將資產套現，拿去
補足買房的自備款」，他強調，過去不乏這樣「拿現金出來買房」的高資產族，在現場的
議價能力更強。
心得：
專家來分享，
利用理財型房貸、房屋修繕貸款去買房投資，
這兩招央行打不到，
有投資貸款資金需求的人可以多加利用。