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【國銀不動產貸款改善計畫 央行：明年1月應可全數補齊】
2024/12/30 19:36:15 中央社 記者潘姿羽
央行要求34家國銀提出自主管理不動產貸款具體改善方案，數家銀行遭到「退件」，必須
重新調整。央行官員表示，央行不會要求齊頭式平等，會依照各家銀行體質及經營狀況，
個案處理，預計明年1月中旬，國銀應可全數補齊計畫。
央行今年8月中旬對34家國銀採取道德勸說，請銀行提出改善計畫，自主控管未來一年不
動產貸款總量。
央行總裁楊金龍19日於理監事會後記者會透露，國銀上繳計畫後，央行對其中9家銀行「
退件」，要求重新調整，這些銀行補繳之後，有1家二度被退件，「我們是很serious」。
媒體報導，央行要求國銀修正報告的三大方向，一是若市占率已高，將直接要求其不動產
放款總金額不能再增加；二是全體銀行不動產貸款占總放款比率（不動產貸款集中度）平
均水準約在36%，要求銀行比率應降至此標準之下；三是即使比率未到36%，但土建融業務
量遠甚於房貸，也會被央行要求不能再承作新的土建融。
央行官員對此表示，每家銀行體質不同、存放款結構不同，會依其業務特性，提出合理改
善計畫；央行若認為有可精進之處，會溝通後請銀行調整。
不過央行官員強調，央行不會要求齊頭式平等，會以個案處理。
至於有無要求國銀將不動產貸款集中度降至36%之下，央行官員表示，目前國銀平均水位
應是37%左右，央行會持續審視各銀行改善計畫，督促業者積極落實。
央行官員並指出，預計2025年1月中，被要求補件的銀行，便可陸續補強完畢。
心得：
房地產放款有一些限制
一個是法規限制，如72-2(掛一放款/存款)、巴賽爾協定(自有資本/風險性資產)
一個是「道德勸說」，要求銀行「自主控管」，如這篇
央行要求銀行的「不動產貸款集中度」要降在36%以下
而何謂「不動產貸款集中度」??
公式:不動產貸款餘額/總放款 =（購置住宅貸款+房屋修繕貸款+建築貸款）/總放款
簡單的說就是掛一的貸款/總放款量
在去年八月的數值是37.5%
而結算到去年十一月的數值是37.44%
https://i.imgur.com/FyNvq15.png
距離央行的目標36%還很遠
央行又要求
「在不影響無自用住宅民眾購屋與都更、危老重建融資等需求前提下，自主管理不動產
貸款總量」
這等於是要求銀行限縮房貸，但又不能限縮首購
可以判斷近期間除了政策護身的新青安之外，很難借到購屋/修繕貸款了
不然「不動產貸款集中度」很難壓得下來
這部分可以看到
購屋貸款利率除了公教築巢優利貸的2.185%、新青安2.275%
即使條件很好的高薪族群，如果非公教、新青安
那利率也很難低於2.275%
築巢優利貸是人事行政總處的業務
新青安是財政部的業務
政策性業務就是得做
除此之外銀行的態度小妹看來是寧可不做吧
不然數值壓不下來要如何跟央行交差??
央行都「道德勸說」要銀行「自主管控」了欸
貸款難借讓需求下降
統計數據觀察到幾個縣市的房價都有回落現象
以小妹所在地區，就有出現開價跳水的物件
或許對於不上不下、財力有限的置產族來說這現象也不見得是壞事
房價繼續壓制，等到錢屯多一點再全款買下掛四出來就行惹