※ 引述《sky223 (蘋果棉花糖)》之銘言:
: 朋友沒有帳號,又想請教意見,故幫忙代po
: 最近因為上班壓力太大,身體已經不堪負荷,一年胖了30幾公斤,有打算離職,但又擔
心
: 這個年紀找工作會不好找,所以一直待著
: 想來請益板上的先進,對於理財及退休的規劃能否給我一些建議,如果有冒犯到,敬請
見
: 諒
: 目前是在公家機關當約聘,年薪約42萬
: 家裡有提供資源,有房有車,沒有貸款,壽險及醫療險的部分已繳完,另家中有3間房
子
: 在出租,這筆費用是家人在收,名下約有2千萬的儲蓄險,但這筆錢不太能動,另有約1
00
: 萬的活期存款
: 因為是理財的新手,正努力的在學習中,目前有想要分批的買進0050或0056或是國營的
金
: 融股,以後能有一些股息的收入,有算過自己約1萬5到2萬能夠過活,目前未婚,有一
位
: 也在公家機關做事的男友,但不確定是否結婚,也不確定未來會不會生小孩,沒有特別
規
: 劃,但也不排斥
: 想請教板上的先進,是否能給我一些退休規劃的建議,真的非常感謝!
以規劃上來講,我們從心理層面以及實際規劃面來探討。
心理層面會了解你工作上面臨哪些不適應、對未來的想法等等。
實際規劃上,我們會配置至少6個月至1年的生活費,以你每月的花費假設兩萬元,會建議
配置12萬至24萬的緊急生活費,這部分放銀行定存即可。
考量之後可能轉業的空窗期,假設你準備50萬現金作為急用,剩下的50萬需要看你的用
途。
理財規劃,目標很重要,跟搭飛機需要指定目的地一樣。
扣除支出之後,假設你剩餘一萬元能作為每月運用,可以搭配定期投資到大盤指數相關的
標的。(建議全球股債分散)
以單筆五十萬,每月定期投入的方式,一般我們建議採用穩健型的ETF組合,這樣的組
合在過去十年投報率是7.93%,這樣的計劃能夠在你60歲產生每個月5萬元的收入(現值約
3萬),是足夠支應你的生活開支。
這部分是單純投資產生的收益,勞保勞退另計。
組合的配置我們是以Vanguard ETF進行配置,分為美國、成熟市場、中小型股市、房地產
、債券來組合。
未來資產的成長預計,考量市場變動性運用蒙地卡羅模擬法進行試算,一般來講你的資產
會是這樣成長:
40歲:168萬
50歲:528萬
60歲:1293萬
如果你未來找到喜歡、適合的工作,也能稍微存下錢的話,以單筆搭配定期定額,有紀律
的待在市場當中,這樣是非常可行的退休規劃。
至於另外兩千萬的部分,期滿時是可以做更好的運用,先找出你適合的股債比,能夠讓你
安心睡覺,當然,以這樣的資產妥善理財,是可以做到穩健的退休規劃。