首先感謝各位版上朋友建議
三年前給了我一些思考的方向
三年後有機會回來更新後日談
結論：
階段理財目標達成->北市畢業
兩年多來
依照先前的內容執行與修正如下：
男，46歲，已婚，無小孩
北市工作與居住
職業：外商主管
本薪收入：350萬台幣
每月可動用現金約10萬
房貸：24XX萬
首購2.06%(當時)，27年，寬3
信貸：400萬，利息2.6%
先房貸，後信貸
中間經歷先找網銀，再找實體銀行
然後網銀又開出更低利率搶客
如果沒有跟我一樣
有言出必行的設定
網銀應該最低可到2.1%供大家參考
手中現金：120萬
台股投資：30萬
美股：1萬美，匯率27
1. 緊急預備金
後來找網銀
當時有1.8-2%左右的條件
用兩年存入100萬領息
2. 台股投資金
以實際實現損益來說
50萬台幣獲利
20萬股息收入
信貸利息以被股息負擔還有剩
3. 海期
小打小鬧的獲利出場
2022年後停止所有的交易
也理解了自己交易的盲點
如蘇格拉底說的：
我唯一知道的，是我什麼都不知道
4. 定期定額指數投資
基金：15萬 (20%)
美股：10萬 (10%)
當時手殘
美股選成了QQQ+VTI定期定股
個人肉身實證
定期定額>定期定股
現在每個月仍在定期定額
帳上利率為12%
5. 提前還款
6. 增貸
後來取消還款想法，改做增貸
將利率2.5->1.58%降低利息成本
改變想法的原因在於當初利率環境
7. 強化本業
非金融業的文組
現在的收入大概已到產業天花板
繼續努力看能不能撐高天花板
過程中一度覺得
怎麼理財後資產增加反而變慢
後來發現盲點─我有個吃貨隊友
去年6月也加入內人的資產計算
果不其然
她淨收入幾乎等於年收入
也因此刷到了一張國泰的金屬卡
雖然定了目標期限是2024
還是很想挑戰提早達成
沒想到房價一噴不回
預算也從2,000->2,500->3,000
過程也會懷疑
會不會後悔賣掉股票買房
(出場時間2023/11月)
晚一點進行這個計畫
說不定又多一百萬頭期
不過房價可能也從3,000->4,000
也說不一定
最後分享給一起理財的各位
如果不知從哪裡開始理財
不妨參考我的例子
當時的目標為三年後買房
於是整理思考如下：
1 能買到什麼樣的房，地點，價位...
2 手上有什麼資源（錢與投資工具）
3 如何達成跟多久檢視修正
4 按表操課
（這裡常常會跟人性有衝突）
如果真的遇到瓶頸
可以像我上來版上尋求大家的協助
祝福大家都朝向理財目標邁進一步
※ 引述《evilseven (evils)》之銘言：
: 男，43歲，已婚，無小孩
: 北市工作與租房，近期考慮置產
: 職業：外商主管
: 本薪收入：300萬台幣
: 每月可動用現金約15萬
: 信貸：400萬，剩約350萬要還，利息2.5%
: 手中現金：200萬
: 台股投資：180萬
: 美金定存：1萬美，匯率27.6左右進場
: 期貨投資：85萬
: 放款：約77萬，還需一年收回
: 還看不出成果的創業股份：100萬
: 因為創業失敗負債，資產從10年前重新累積
: 大概因為失敗過，債務還清後對自己相當好
: 但是沒有儲蓄或理財的觀念
: 也是深信房價會下跌的傻子
: 去年因為換車需求才用信貸取代車貸
: 意識到可以貸出大額貸款
: 才將扣除車款後的金額陸續投入股市
: 一年來的投資狀況
: 台股含股息：10%(已實現損益)
: 用已實現的買進賣出計算，不含目前部位
: 期貨：9% (不考慮匯損10%)
: 上述純粹只是運氣好，不是會操作
: 目標也是設定每年獲利大於當年利息就好
: 近期爬理財版後發現高人眾多
: 希望能請大家可以給予一些指導
: 因為有置產的打算，非投資自住為主
: 近期銀行業務又再打來，說可以再貸一百
: 同時感覺近期高點＋出口下降＋中國市場潛在影響
: 股市可能短期會有些震盪
: 期貨部份因為是自己在實驗+程式交易
: 加上近期匯率關係，不太想出金移至其他投資
: 想請問我該怎麼操作較為合適？目前想法如下：
: 1.存預售屋
: 是不是再存一點找一間預售屋，把手頭現金當簽約金
: 每月現金可以支撐工程款與後續尾款
: 2.認真存成屋頭期
: 跟銀行再借一百入股市，加每月現金丟進大戶領1%
: 存三年後直接看成屋
: 3.利差操作
: 把存股出脫，加手中現金還掉貸款
: 再借一筆2%以下的，等待時機投入股市
: 以1.8%為例，預計可以省下10萬利息支出
: 4. 定期定額
: 手頭200萬當緊急預備金，每月現金流找時機進股市
: 謝謝各位
: 不太熟悉手機發文，重新排版一次
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