公教年改上路 還本儲蓄險熱銷
http://www.chinatimes.com/newspapers/20180805000197-260205
2018年08月05日 04:09 工商時報 朱漢崙／台北報導
根據新光金旗下的新光人壽內部統計，去年上市的還本型儲蓄險，在去年底整個新壽產品
線業務量的占比大約10％，但到今年六月底，已來到20％，等於多達1倍的增量，保險業
界人士認為，這應與公教人員年改在今年七月上路，公教人員在憂心月退俸被砍轉而積極
投入購買還本儲蓄險這種「類年金」商品來彌補所得失血有關，預計相關商品未來將越來
越熱銷。
年改上路對公教人員的退休後所得影響大到什麼程度？資深退休一級官員指出，過去能月
領10萬元，但現在僅能月領6萬元，收入等於少了4成之多，已幾近「腰斬」，也因此即使
許多公教人員即使尚未退休，但已開始提前自行理財，為未來預作準備，其中透過儲蓄險
來退休金，這種穩健的方式較符合公教人員的性格，因此大受歡迎。
新光人壽在去年推出最新型的美元利變終身還本保險，即搭上了公教人員年改、極須透過
其他管道來補足退休資金缺口的風向，在銷售量方面已屢創佳績。
對於該商品最重要的特性，新壽主管則以「前增額、後還本」來形容指出，在達到保戶和
公司所約定的還本起算年齡之前，保戶即可透過利變方式加速累積資產，等到了約定還本
的年齡之後，就可開始按期取得生存金。
新光人壽主管進而指出，為使資金運用調度的彈性最大化，新光人壽當初在設計商品時，
即提供4種繳費年期、6種生存保險金給付年齡及4種生存保險金給付頻率等三大項攸關生
存保險金給付的自選項目，可說是在條件選擇上，給予保戶最多重選擇的儲蓄險。
其中在還本年齡上，新壽設計了6種還本年紀，分別是25、35、45、55、60、65歲，也因
此使得保戶在投保時，就能根據其退休期程規畫，來安排最能切合其資金調度需求的保險
給付方式。
新光人壽也認為，提供上述多重的選項，等於讓保戶「開放式」自選，將退休俸的決定權
交還給保戶，讓保戶有更多元選擇，規畫出最適合個人的最佳退休金準備模式，將是目前
最符合時代潮流的作法。
值得注意的是，該商品由於銷售量大，因此已累積出足夠的大數據統計值得保戶及市場參
考，舉例來說，在新壽開放年給付、季給付、半年給付、月給付等四種選項上，仍以月給
付為最多，高達7成以上的保戶選擇月給付。
至於在保戶啟動還本的年紀上，以選擇55歲為最多，占比高達35％，某種程度上也反映出
越來越多保戶現在擬提前退休、規畫後半生活的趨勢，至於一般被認定為屆齡退休的65歲
則居次，占比20％。
(工商時報)