※ 引述《vvssinn (雪糕)》之銘言：
: 其實除非不貸款，買了房其實還要繳30年貸款，房子也不是真的是你的，只擁有處分權而已
: 。
: 房子只是現在不買，不是一輩子不買，現金留著作其他用途，等房價合理了還是要買，你只
: 要跟長輩這樣說就好。
錢存夠了 想買、能買、再買
錢不夠的 沒那個屁股就別硬吃高房價這帖瀉藥
其實討論到最後 總結還是以下這8個字
"評估自況 量力而為"
根據雁行效應 日本發生過的 韓國接著發生 之後才是台灣
前面發生過的事 也許不盡相同 但可以拿來參考跟借鏡
剛好 買房跟租房 都有提到 跟標題討論的不謀而合
買房或租房，20年後誰會流落街頭？經濟學者沉痛預言，再努力也是一場空…
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高寶出版 2016-08-04 11:07
繳了房貸，就能擁有自己的房子了嗎？（示意圖/[email protected]）
人們常說，租屋繳租金不如繳房貸，撐個20年以後就有自己的家，才不會繳錢繳半天
還是一場空——但實情真是如此嗎？南韓經濟學者一則預言，也是台灣年輕人正面對的困
境……
墜入谷底的無殼蝸牛
「經濟成長7%、國民人均所得4 萬美金，我將會把國家打造成世界第7 大經濟強國。」
2007年，李明博前總統在總統大選前宣布「747」政見時，「無房子」先生終於買到房子
了。購置了5億韓元（約新台幣1389萬元） 的公寓，也欠了3億韓元左右的債務。為了還
債，20年間每個月必須還債200萬韓元以上（約新台幣5.5萬元）的本金， 雖然有點沉重
，但是看到住附近的親戚家公寓價格在三年內上漲了約兩倍，便下定決心了。
2008年美國發生了「次級房貸危機」，這是因扛房貸的人們還不起錢，而產生的問題。接
連凍結了全球經濟景氣，而漲到無邊無際的首爾公寓房價也開始下滑了。但是李明博前總
統說「現在買股票會大賺」，表示了景氣馬上會恢復，使得「無房子」先生安心許多。
2009年老婆生下小孩後把工作辭了，家庭收入也少了三分之一，因此抵押房子擔保來的貸
款更加令他們感到沉重。「公寓管理費為什麼那麼貴呢……」他一想到市價差額縮減到連
原本的價格都找不回來時，每個月要償還的數百萬韓元本金更是令他吃力。
計算一下，幾乎一半的家庭收入要償還本金。「無房子」先生突然覺得自己像是住在銀行
的房子裡，繳交著很貴的月租。或許「無房子」先生仍然是沒有房子的人。
買了房子反而更窮
經濟仍然不景氣，公司營運也開始不順利。從2010年開始「無房子」的月薪減少了，扣掉
每月要繳的貸款後，生活上更加困難了，結果為了湊出生活費，淪落為到處借錢填補才行
的地步。打著「經濟民主化」旗幟的朴槿惠總統在2013年2月就任時，「無房子」先生再
也無力償還貸款了。
那時新聞報導說，無力償還不動產抵押貸款的「屋奴（House Poor）」已達到數十萬戶。
雖然「無房子」想要把房子賣掉，但別人告訴他不降低價格是賣不出去的。
2013年4月，朴槿惠政府為了拯救屋奴而制定不動產對策，是在屋奴們的房子被拍賣之前
，透過不動產投資公司買下來的方式。因為沒有財力，擔心房子被拍賣的「無房子」先生
在苦惱許久以後，決定將持有的房屋股份轉給「租屋REITs（不動產投資信託基金）」（
註1）。購屋的條件是將如同貸款一樣的股份轉給租屋REITs，並繳交五年的租金。雖然，
五年後給予再次購買股份的優先權，但是這段期間根本不可能湊到幾億韓元。「無房子」
先生買下房子的第六年，還是回到了沒房子的處境。
被高房價綁死的人生
2017年首爾，A黨的1號候選人和B黨的2號候選人為了總統大位展開激烈之爭，1號候選人
主張廢除對擁有許多房產者的全部限制，同時讓他們繳交少許的稅金，政府也要強烈實行
穩定租屋市場的政策。相反地，2號候選人認為房子賣不出去的原因，在於房價已經超過
家庭所得能承擔的極限了，如果持續放任不管，租金也會高漲到如同房價的水準，「年租
大亂」（註2）也會持續下去。因此2號候選人主張要提供低價的公共住宅，而房價需要降
到一般大眾認知的程度才行。實際上有些地方的全額抵押式租金已經漲到法定不得超過房
價80%的底線了。
2018年春天，新總統上任了，但是「無房子」先生為了到處籌措全額抵押式租金，並沒有
那個心思在意到底是誰當選了。他將剩下的全部股份都轉讓給「租屋REITs」， 拿到了一
億幾千萬韓元，但這錢在首爾近郊找個有兩房的年租小型公寓都很難。如果到京畿道外圍
區還可找到平價的年租房子，但是孩子的教育問題讓他們決定在首爾找月租房。徘徊了幾
個月，找到了間破舊的小公寓。
月租已超過家庭收入三分之一的2023年，「無房子」先生辭職了。雖然試著到處應徵資深
技職員工，但是連約聘職缺都搶不到，不得已跳入了100人有99人會失敗的自營業者前線
。剛開始幾個月時，靠著朋友們的捧場稍微能撐下去，之後銷量一直減少，營收赤字大幅
成長。
2028年初，小孩雖然考上大學，但是卻無暇開心，因為經營的店舖收起來了。那段期間為
了填補赤字，到處找房租押金少的地方住，所以家裡坪數也持續縮小，現在住的半地下室
月租房也是好不容易找到的。妻子和「無房子」 先生到處打零工賺來的錢，幾乎一半都
拿去付房租了。孩子的大學學費該怎麼籌措，真是令他們茫然。
註1：為了提供比市價還要低的房租，韓國政府推動了新概念不動產投資公司（REITs，不
動產投資信託基金），以股份有限公司的型態向投資人募集資金，並投資他們的不動產，
再將從中的獲利分給投資人。韓國政府建造公共出租住宅，在出租十年後，透過轉成出售
的方式賺取利益。現屬於韓國政府的國土交通部所管，稱為「希望租屋REITs」。
註2：年租大亂是政府強行拉抬下滑的房價，而導致的副作用。當房價上漲後，人民因為
太貴買不起，所以市場原先偏向買賣房屋，在房價上漲後，人民改為尋找年租屋。年租屋
的需求大增的話，全額抵押式租金就會爆漲，又會出現人民住不起的現象。
作者簡介│新社會研究院
由南韓經濟學博士鄭泰仁領銜，聚集不動產學、都市工程學、經濟學、行政學等領域之學
者，以數據剖析韓國的社會問題，著成《憤怒的數字》一書。
本文經授權轉載自高寶出版《憤怒的數字：韓國隱藏的不平等報告書》
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能力不到卻硬買房的最終結果 還是讓房子回到銀行手上
總結來看 買房後錢未還完 也只是在跟銀行租房而已
差別只在....
租房 - 付租金給房東 - 無相關持有稅 - 房屋修繕責任在房東
買房 - 付租金給銀行 - 有相關持有稅 - 房屋修繕責任在自己
而台灣的現況 同樣市面價格的房子
租金絕大部分是比房貸要低的
除非租金大幅拉高到房貸的水位 就如文中預估南韓的狀況
那整個情形就會反過來
是否要為了一個"確實持有"的安定感 而下手買房
好好評估吧