※ 引述《shin9180 (哈哈)》之銘言：
: ※ 引述《deltaz (我還懂不懂飛翔)》之銘言：
: 先謝謝D大的回應
: 中肯的建議正是我需要的
: 不過有些部份是我先沒說明好現況
: 才會被誤會理財能力有問題
: 容我下面補充說明
: 並且討論一下重點
: 1.以前沒特別存錢，不代表現在存不了錢是吧？
以前沒特別存錢，表示你對生活品質的要求是到某個程度，基本上要省錢
就是要降低生活品質，對於原本要求多的人，下降的幅度當然是輸給
毫不考慮生活品質的人，而且不只是你省，太太跟孩子都要省
: 2.「現在」想買房，跟「現在」的經濟能力應該比較有關係，而且是2.5年後才需要申請
: 貸款，這段時間該準備的會好好準備
: 3.因為這間喜歡的物件出現的「太突然」一直是我的大～～重點，不算是我們沒存夠就標
: 準高...
: 以下以心路歷程方式回覆
: : 先看目前薪資狀況與財務支出，兩大一小一年150萬，小孩+職務是管理職估計年紀30~3
: 5?
: : ，沒車存款僅有一百萬，可見理財紀律與能力都很差，買了房之後能改善多少，我存疑
: 我們畢業、退伍後登記結婚出國
: 一直都自由主義，原本沒計畫辦婚禮與生小孩
: 國外生活、玩樂、用餐是沒有特別省
: 但因為不崇尚名牌3C等等，花不了大錢
: 頂多就買了一台車代步
: 27歲在長輩期望下回國辦婚禮
: 大部份存款用來婚禮宴客相關
: 以及還清學貸、接著馬上懷孕生了小孩
: 老婆在家育嬰整整3年沒收入（感謝她）
: 等於31歲前我們是單薪+在外租房
: 講真的是存不了什麼錢
: 認真回頭看看帳務...
: 算是去年2月才開始認真存
: 至今1年8個月存了100萬
: 這樣的話理財能力應該不差了對吧？
: （我知道一開始是我沒說清楚）
年收150萬，不到兩年存100萬算是很會存了，多這個數據差很多，孩子四歲
已經開始上托兒所，預算上估計也不會誤差太大(剛生或是還沒生的新手爸
媽很容易錯估)，基本上你也度過小小孩比較花錢的時段了，財務上整體上看起來是滿寬裕
的
但是有個問題，你穩定收入的部分是120萬，你在估計貸款財務等等的，
要以120萬為主。我不太確定你的其他薪資與投資項目是甚麼，其他收入
是保證穩定的，或是其實也是看天吃飯的??但基本上投資就有賠錢的可能
，你不能把這20~30萬當作是穩定收入在規劃。而且買房之後，你操作投資
的心態會改變，財務壓力大的時候很容易犯錯，這一定要考慮進去
有些沒交代清楚的部分，外人也不清楚，自己得多斟酌
: 也一直沒有真心想買房的打算
: （房價不合理是一大因素）
: 後來孩子越來越可愛
: 想給他一個安定的成長環境
: 才在今年4.5月開始看房
: 看第3間就中了！
: : 每期8%，所以一期要88萬，不到一年就要再擠88萬出來，光在這邊我看你財務就快爆炸
: 了
: : 880萬，利息1.65%，貸30年一個月本利還31000，貸20年一個月本利還43000，這金額對
: 比
: : 們的收入真的不低
: 這裡也是我表達錯誤，是工程款共8%，88W蓋2.5年，業務是說26期，一期是3.4W，薪資比
: 不到1/3所以覺得這部分可以過的去
: : 財務條件不算好，貸的下來利率大概也不會太好
: : 買房子是很重大的財務決定，不理性很容易財務出問題，被投資客洗劫一空
: 請問這裡說的被投資客洗劫一空是...？
: : 說難聽的，你財務不寬裕但買房子要買新，還想東挑西挑，這邊也看得出理財觀念真的
: 不
: : 好
: 這裡上面應該算都有回覆到了，因為心儀的房子「突然」出現，沒出現我也會繼續存，然
: 後繼續繳房租（1.4W含管）
: 所以...我只想再問問
: 年收150/貸款900，衝？不衝？
: （120W有薪轉，30W沒有）
: 補充：每年還有20-30W的小小投資收益
: 但因為想直接當作保費及孩子的教育基金
你這邊的收入是不穩定的，但會讓你寬估的對於風險承受的能力，你給的細節太少
無法給建議。 如果穩定收入120萬貸900萬，完全不建議。如果穩定150萬，存的100萬
是扣除投資獲利之後的金額，那大概沒啥問題，如果不是的話，你也多斟酌
: 一開始的原文就沒提出來說
: : 兩大一小買兩房不太實際，看偏遠一點含裝潢的中古屋比較實際。或是先嘗試改善理財
: 觀
: : ，一年至少存的到50萬以上，再考慮買更好一點的房子
: 算起來目前是一年是能存50，簽下去後要工程款、房貸...未來4.5年速度一定銳減
: 在發文問版友之前已經詳算過簽下去後
: 原本的開銷會加上每月的工程款及房貸
: 每個月大概只能剩1.5萬上下
: （包含私幼學費1.5W、房租1.4W、生活費3W、水電瓦斯電信、娛樂、看診、機車相關等等
: 雜項就不詳述，個人覺得應該算得很詳細沒太大問題）
: : 買下去一定後悔，房子再喜歡，如果破產就什麼都沒了，連人生都毀了
: 真的會到破產這麼慘？
你有想過如果你或是生病甚至過世，全家人的財務要怎麼處理嗎
這些都是要先想過的。你自己的健康狀況如何?? 意外險保了嗎??
(你的預算卡的比較緊，實支實付與壽險自己斟酌一下)
: : 滿額的學校沒這麼多，先確認你預定居住的區域，相關學校是不是常滿額
: 這部分目前只著重國小區域，孩子如果會唸，國中跨區讀也是可能的，所以目前覺得應該
: 先把學區問題放一邊
: : 台灣旅遊業這幾年愁雲慘霧，你怎麼知道自己不會失業??? 工作不穩定時，租屋多存錢
: 才
: : 正確的(是說你工作不穩定性這麼高，還亂花錢，沒什麼危機意識啊)
: 我自己覺得5%失業風險也是一種保守說法
: 不覺得有100%穩定的職業
: 不穩定性應該沒有到「這麼高」吧...
: 失業只要有心工作，再找都會有的，是吧！
: 個人是覺得有經營管理部份的專長
: 應該都還餓不死...
: 但當然跟國營公家金融等等穩定性不能比
會這樣問是因為國內旅遊市場不振，你即使找到新工作，你有把握薪水一樣高嗎？？
你可以先到求職市場看看有沒有人願意提供更高薪資給你，如果有的話，表示你夠強
臨時失業也不用怕。如果到求職市場發現沒啥人提供相似的薪資條件給你，那你得仔
細思量
: : 有多少錢做多少事，你有家庭有孩子了，凡事要多替孩子想想，不要一頭熱買了房子結
: 果
: : 慘全家，盼你多三思(雖然勸不聽的機會很高)
: 大部份都是為一個家及孩子思考的，只有新屋這部分真的是個人執念沒錯。正在多三思的
: 路上...再次謝謝D大給的指教。
老實說你買二手年份新的房子可以過得很舒服，財務壓力也小，建議認真考慮一下
: 最後想再問一次大家，信貸真的這麼碰不得？
: （我個人偏保守，也覺如果需要時不如跟親友開口）
: 以上，也請路過的版友們再給一些意見
: 買或不買？這週就得決定出來，謝謝大家！
信貸碰不得，出事情可以拿房子增貸，家人支援都好，信貸是最不得已的選擇