※ 引述《menace (menace)》之銘言：
: A
: 200萬買房收租
: https://i.imgur.com/qzAX5I8.jpg
: 如果房價增幅再增貸出來買etf
: 長期年化大約10到20%
: B
: 200萬買QQQ SPY 或 0050
: https://i.imgur.com/UrN4vZH.jpg
: 近10年 年化報酬率分別約
: 22% 14% 9%
就像租金收入, 美股其實也有股息收入,
既然是用房租繳貸款, 直接股息再投資應該也很合理.
年化會是
QQQ 22.95%
SPY 16.07%
不過這幾年美股大幅成長, 我覺得這個數字太過樂觀
以非美國人來說, 如果不做特別的判斷, 買 VT 應該是
比較平衡的作法
還原權息後的年化會是 11.75%
也就是說, 無腦持股就可以有相當不錯的投報率.
(我自己買 VT 快十年, 我也沒賣過.)
不過以上說的是對美國人來說, 如果你是台灣人, 美國
股息要扣很重的稅, 可能年化要減個 1%.
0050 我沒找到數據. 有找到的人請分享一下, 謝謝
雖然說房產計算常常要加入槓桿, 但是這點已經被內化了. (誰買房不貸款?)
這大概就跟買選擇權要計算時間價值(隱含利率)一樣,
算是一種商品特性.
畢竟一般的股市投資人融資的比例不多. 但買房幾乎全部都會貸款
美股可以在券商融資, 但是 callable. 房貸卻不會.
而台灣人不能質押美股, 以如果真要槓桿, 只能靠信貸.
從槓桿的角度看, 股票也可以融資, 但是利率很高,
質押的利率還不錯, 不過拿 0050 去質押, 槓桿應該也開不到 2倍.
我認為房地產投資的確有不少優勢.
不過小弟在房版看到, 多頭似乎低估買房的風險.
房產投資不只需要更高的本金,
而且實務上, 投資房產比較接近買個股, 而不是買 全市場ETF.
對專業投資客來說, 看房或許很容易, 但是這個入門成本其實很高.
漏水要怎麼看? 如何評估修葺成本? 裝潢費用要怎麼抓?
看看板上常見的糾紛, 這並不是那麼容易. (買新成屋也可以, 減
少這些風險, 不過利潤應該就低了) 甚至還要培養熟悉的工班,
更不用說某些大大還會跨縣市去買房, 這個難度, 比上網動
手指按一按就可以買股票困難得太多了.
這個風險和學習成本我覺得似乎被忽視了. (我個人是蠻期待
台灣有更成熟的REITs產品)
至少對我來說, 買 0050, 我有信心他會長回來, 我也有信心台灣
的房市長期看漲. 但是卻沒有 全房市 ETF 可以買XD
(目前累積了一些資產, 才準備開始嘗試投入房地產...)