母45歲 行政月薪3萬 / 父50歲 鐵工月薪3~6萬
希望退休後每月有3萬收入
目前資產:
新竹鄉下15年農地透天厝 好時價估值2500萬(房貸已繳清)
手頭現金100萬
儲蓄險1 台幣45萬 6年IRR1.1%
(已繳清)
儲蓄險2 美金8萬 6年IRR1.8%
(已繳清)
儲蓄險3 美金6萬 6年IRR1.1%
(餘2年繳清)
儲蓄險4 美金12萬 6年IRR1.1%
(餘2年繳清)
1.股市:
目前規劃是儲蓄險1.2解掉 拿去放VT ，15年後每年提領4%
300萬投入 抓每年6%報酬 15年後資產變為700萬
此時股市每年能帶來2.4萬被動收入 每人約1.2萬/月
2.勞保:
如果勞保沒倒 最高五年投保資薪資為34800
現在父母年資均為20年，15年後退休，年資為35年
34800*1.55%*35=1.8萬
股市若不好 則採動態提領(3~3.5%)
樂觀的狀況下 已達成每月3萬的收入
正常來說退休族群應該要股債平衡
但目前美國中短期國債YTM甚至比手上的儲蓄險還低
於是想把儲蓄險3.4當成取代債卷的部位 (10年以上IRR約2%)
這樣 股市:儲蓄險比例約為6:4
請問這樣的作法除了匯率/勞保風險 還有甚麼可以修正的地方嗎?
感謝版上各位先進
註:
雖然我知道父母的退休金不動是最好的，我自己也很怕鬧家庭革命，但照目前的資產配置離退休還有很大的距離，所以才想盡可能的去規劃資產，再煩請各位不吝賜教了 非常謝謝