最近在研究反式房貸債務債權的問題，有一個點不是很清楚想請教法律高手：
這兩年很多銀行有在推出反式房貸產品，我看產品的設計概念是：
生前定期給你一筆錢（或一個額度），借款人如在生前，可以選擇還款，提前解約
塗銷抵押權。但如果往生後，繼承人也可以選擇還款或不還款，如果選擇還款，銀
行在債務清償後就塗銷抵押權，房子歸繼承人所有。
我的問題是：
如果繼承人選擇不還款，銀行依法律程序處分擔保品，處分所得扣除相關成本與債權
後，如尚有餘款，需要歸還給繼承人嗎？如果餘款歸還給繼承人我覺得有點奇怪，當
繼承人選擇不還款時，不是已經視同拋棄繼承了嗎？