年齡: 25/女生
職業: 行政, 年資九個月
居住: 臺中
【收入】
-底薪28k, 固定加班扣掉勞健保月實領29k
-年終兩個月, 獎金兩個月
-有空會幫朋友接案打工, 收入不一定, 暫不列入計算
【支出】
-信貸10k 未動用的部分300k, 放在活存每月自動扣繳(因為家人臨時需要貸的, 拿走
的部分應該是不會要回來, 七年期利率7.5%, 年資滿六個月時貸的, 希望之後能夠談調降
利率)
-生活費15k(依記帳每個月的總平均花費)(有兩張信用卡, 生活支出中能刷會盡量以信用
卡支付, 求現金回饋, 每個月剛出帳就會繳清, 未動用卡循, 其中一張是薪轉+信貸的銀
行信用卡)
-跟家人同住無房租孝親費
-尚無保險
之前幾乎都是月光族, 是省吃儉用一陣子然後就辭職突然以週為單位出國旅行, 錢花完了
再回來繼續找工作的循環。第一次工作撐這麼久, 也稍微克制以緊急準備金為目標, 開始
工作硬是每個月零存整付20k, 半年期剛好到期。
想請教
1. 除了信貸每月自動轉帳, 近期沒有其他預計開銷, 詢問信貸出來還有的300k, 以及零
存整付到期的150k, 這兩筆活存能如何更有效率運用？
2. 信貸利率有點高, 有什麼機會和恰當的時間點譬如年資滿一年等的策略可以談判降低
？
3. 有參考保險的配置, 聽過銀行行員推荐儲蓄險但不考慮、也諮詢身邊一些做保險的朋
友, 要求實支實付的醫療險, 有聽到醫療+住院+意外+殘扶+癌症的全配, 覺得年繳30k有
點太高, 也有聽到壽險+殘扶, 年繳15k左右, 想詢問這個年齡層第一次保險是否可以簡配
哪些重點, 以後再加價購？（不知此題是否超出CFP範圍, 若有會自刪）
4. 未來希望能在台中買自住三房兩廳, 總價一千萬以內, 本薪很難達成, 請問以目前的
財務規劃配置, 約多少比例開始做投資是恰當的？
5. 如果有被我忽略的重要問題, 也請協助幫我指出來, 先萬分謝謝樂意分享提供建議的
您：）

信貸10k, 未動用的部分300k？？？

想提高本業收入 想降低信貸利率就慢慢養信用 這年收如果養的好 可以到5%左右

信貸300k沒動用?已貸出來還是要繳利息吧?7.5%太高了，每月算下來有1875元的利息耶，不考慮先還掉嗎?先看一下貸款合約是否有綁約，看何時才可提前還款，時間到先還掉，投資要高於7%沒那麼容易的。個人貸款經驗是，你這次借的先全還完，等工作滿一年後再貸第二次，利率就會比較好談了。我第一次申貸時，工作剛滿半年，銀行給的利率10%以上，看到%數傻眼就沒貸下來，滿一年後再貸利率4.3%左右。那時薪水也不比你多，可參考。

還信貸然後 以理規來說夢想是1000萬的房子 以目前的薪資 自認為不能達成 理規的角度 要就是調整夢想 要就是降低支出還有就是認真工作調薪 投資這塊基本上不要有太高的期望想在投資的世界年薪百萬 遠比要拿到薪資 百萬難的多要實現夢想 請記住等價交換 你願意付出多少代價越高的代價夢想越容易實現基本上 最簡單的投資計畫 被動基金加定存 搞定去翻綠角的部落格吧 理面很多基礎知識

養信用就是準時繳款 可以用憑證查自己分數 越高越容易拿到 我是大概一年 就拿到全部年化5.2% 加油

信貸基本繳一年後就可提前繳清先還掉吧，利率太高了