A大您好,
對於是否優先償還的議題，您的結論是屬於下列1的人
1. 提前償還100萬資金，將每月的現金流作定存(或其他方式)
2. 將一百萬拿去定存
3. 提前償還100萬，然後什麼都不做
還款的金額大小分別是: 1 < 2 < 3
所以會得到下列結論
提前還房貸的收益會優於100萬拿去做20年定存
而我在文章所要表達的人則是屬於3的人(不處理現金流)
所以會得到下列結論
提前還房貸的收益會劣於100萬拿去做20年定存
我們兩人的各自結論其實都有一個但書，雖然無法同時含蓋1-3的族群
但皆透露出一個重要關鍵
要讓提前還款的效益優於定存，一定要對現金流做處置
這正是我在之前的回文以及https://bit.ly/3eONize 所表述的
而這個關鍵就是從另一個想法所衍伸而來的
還款100萬所獲得的年化報酬率是 < 1.3%(房貸利率)
在您的回文認為省下的利息136130，相當於13.6%的報酬
這樣是屬於單利，更準確的說，我們應該要考慮還款的整個期限
因此如果我們考慮時間因素，還款100萬的年化報酬率是不到1.3%
原因在一開始的文章已有表述故不再論述
這正是我原本文章所要提出來的觀念也是目的
我償還了100萬可是年化報酬率卻小於房貸利率，甚至還小於單純的定存
那該如何妥善的還款才好?
而這個結論就是本文一開始所討論的議題了!
能讓大家討論該如何有效的償還也達到我原本文章的目的了:P