※ 引述《chansexy (失去)》之銘言：
: 一次回應上面的全部
: 沒差就是沒差
實際舉例說明，有沒有差各自解讀吧。
如果以貸款金額1000萬元、期間20年、一段式利率2%及本息均攤為例，每月還款金額固定
為50,588元，第一年總繳利息為196,249元。第一個月繳得本金是33921，利息是16667。
如果是本金攤還呢，每月還款金額從58,334元逐年遞減，第一年總繳利息為195,417元。
第一個月繳得本金是41667，利息是16667。
兩者每個月繳本息的差距以第一個月差最多，但也只有58334-50588=7746。
但光第一年利息就差832元。
也就是說如果一年後就還清，選本金攤還就現賺832元。很多人覺得沒差啦，但以實務來
說，還完的時間多落在5-10年就有差了。
更重要的是，大部份人是因為換屋，所以賣掉原屋才提前把原屋貸款還清的，這情形下，
本金和本息給銀行賺得利息的差距就擺在那，不賺百不賺。
除非第一期多8000會對貸1000萬的人有壓力，所以只能選本息啦。
: 簡單的說 假設 現在有一個貸款
: 本金平均攤還 一個月70000
: 本息平均攤還 一個月50000
: 差就是一個月提早多還兩萬
: 如果你在還款日的那一天 本息的人也多還兩萬
: 兩者算起來就是一樣的
: 所以我才會說 要選沒綁約的銀行 把靈活交給自己
: 如果你真的很想 超級想 強迫想 提早還完
: 你可以把年限 定10年就好
有差喔，定十年每月要還的錢可是不能反悔，失去了想還就還的彈性。
: 不用定20年 然後本金平均
: 本息平均才是一個平穩的現金流
: 確定每個月支出 的數字 不會跳動
: 假設你每個月可以付七萬 你就把年限壓縮到一個月七萬
: 而不是拉長年限 再用本金平均去達到七萬這個數字
: 什麼app幫你算 勝? 他是假設都不提早還的情況下
: 會提早還 app算的數字完全不對
: 本金平均根本沒多神 就是提早幫你還款而已
: 我用本息 每個月多還 也可以達到同樣的目的
: 如果你現金流充沛 兩個方式差異不大 只要提早還款就好
差異是不大，但為什麼不選利息少的？
: 如果你現金流是固定的 那你為什麼不選平穩的還款方式
: 適合本金平均的 就是 現金流充沛 但是懶得提早還的人
: 想要一期一期去扣 問題是你現金流充沛 又一期一期慢慢扣
: 失去你想省利息的原意 因為想省利息就提早還就好
: 本金平均會越還越少 你等於浪費了後面的現金流
: 除非 你的現金流也是越來越少
: 大多數人都是受薪階級 薪資固定 變化不大
: 那你每個月進來的都一樣 為什麼會想要有不一樣的支出?
: 買房初期一定資金比較緊 結果你把支出最大放在前面
: 這不是攪得一團亂嗎?
: 如果你初期就錢多多 那你不會少貸款一點 還可以省設定費
: 我可以體會有房貸壓力想提早還完的心情
: 但是大多數人都是被壓得喘不過氣
: 但是就已經被壓住了 還要壓得更緊?
: 太多人 還得太急 一有額外支出就跳起來了
: 現在房貸利率1.6-1.8%跟以前環境完全不一樣
: 資金留在手上的成本很低 沒有像以前一樣利率這麼高
: 以上